Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 756,25 € | 18 756,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 837 € / mois | 53 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 840 € | 4 142 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 888 € | 3 931 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 230,18 € | 159 844,82 € | 3 770 269,82 € |
| Année 2 | 68 023,20 € | 157 051,80 € | 3 702 246,62 € |
| Année 3 | 70 935,81 € | 154 139,19 € | 3 631 310,81 € |
| Année 4 | 73 973,15 € | 151 101,85 € | 3 557 337,66 € |
| Année 5 | 77 140,54 € | 147 934,46 € | 3 480 197,12 € |
| Année 6 | 80 443,53 € | 144 631,47 € | 3 399 753,59 € |
| Année 7 | 83 887,97 € | 141 187,03 € | 3 315 865,62 € |
| Année 8 | 87 479,89 € | 137 595,11 € | 3 228 385,73 € |
| Année 9 | 91 225,60 € | 133 849,40 € | 3 137 160,13 € |
| Année 10 | 95 131,72 € | 129 943,28 € | 3 042 028,41 € |
| Année 11 | 99 205,03 € | 125 869,97 € | 2 942 823,38 € |
| Année 12 | 103 452,82 € | 121 622,18 € | 2 839 370,56 € |
| Année 13 | 107 882,47 € | 117 192,53 € | 2 731 488,09 € |
| Année 14 | 112 501,77 € | 112 573,23 € | 2 618 986,32 € |
| Année 15 | 117 318,85 € | 107 756,15 € | 2 501 667,47 € |
| Année 16 | 122 342,23 € | 102 732,77 € | 2 379 325,24 € |
| Année 17 | 127 580,67 € | 97 494,33 € | 2 251 744,57 € |
| Année 18 | 133 043,43 € | 92 031,57 € | 2 118 701,14 € |
| Année 19 | 138 740,08 € | 86 334,92 € | 1 979 961,06 € |
| Année 20 | 144 680,66 € | 80 394,34 € | 1 835 280,40 € |
| Année 21 | 150 875,60 € | 74 199,40 € | 1 684 404,80 € |
| Année 22 | 157 335,79 € | 67 739,21 € | 1 527 069,01 € |
| Année 23 | 164 072,58 € | 61 002,42 € | 1 362 996,43 € |
| Année 24 | 171 097,84 € | 53 977,16 € | 1 191 898,59 € |
| Année 25 | 178 423,90 € | 46 651,10 € | 1 013 474,69 € |
| Année 26 | 186 063,69 € | 39 011,31 € | 827 411,00 € |
| Année 27 | 194 030,55 € | 31 044,45 € | 633 380,45 € |
| Année 28 | 202 338,56 € | 22 736,44 € | 431 041,89 € |
| Année 29 | 211 002,29 € | 14 072,71 € | 220 039,60 € |
| Année 30 | 220 039,60 € | 5 038,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 835 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.