Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 245,27 € | 19 245,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 319 € / mois | 54 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 840 € | 4 250 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 388 € | 4 033 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 930,92 € | 164 012,32 € | 3 868 569,08 € |
| Année 2 | 69 796,76 € | 161 146,48 € | 3 798 772,32 € |
| Année 3 | 72 785,33 € | 158 157,91 € | 3 725 986,99 € |
| Année 4 | 75 901,84 € | 155 041,40 € | 3 650 085,15 € |
| Année 5 | 79 151,80 € | 151 791,44 € | 3 570 933,35 € |
| Année 6 | 82 540,93 € | 148 402,31 € | 3 488 392,42 € |
| Année 7 | 86 075,17 € | 144 868,07 € | 3 402 317,25 € |
| Année 8 | 89 760,72 € | 141 182,52 € | 3 312 556,53 € |
| Année 9 | 93 604,10 € | 137 339,14 € | 3 218 952,43 € |
| Année 10 | 97 612,06 € | 133 331,18 € | 3 121 340,37 € |
| Année 11 | 101 791,61 € | 129 151,63 € | 3 019 548,76 € |
| Année 12 | 106 150,12 € | 124 793,12 € | 2 913 398,64 € |
| Année 13 | 110 695,23 € | 120 248,01 € | 2 802 703,41 € |
| Année 14 | 115 434,98 € | 115 508,26 € | 2 687 268,43 € |
| Année 15 | 120 377,68 € | 110 565,56 € | 2 566 890,75 € |
| Année 16 | 125 532,02 € | 105 411,22 € | 2 441 358,73 € |
| Année 17 | 130 907,06 € | 100 036,18 € | 2 310 451,67 € |
| Année 18 | 136 512,24 € | 94 431,00 € | 2 173 939,43 € |
| Année 19 | 142 357,41 € | 88 585,83 € | 2 031 582,02 € |
| Année 20 | 148 452,85 € | 82 490,39 € | 1 883 129,17 € |
| Année 21 | 154 809,33 € | 76 133,91 € | 1 728 319,84 € |
| Année 22 | 161 437,99 € | 69 505,25 € | 1 566 881,85 € |
| Année 23 | 168 350,41 € | 62 592,83 € | 1 398 531,44 € |
| Année 24 | 175 558,86 € | 55 384,38 € | 1 222 972,58 € |
| Année 25 | 183 075,92 € | 47 867,32 € | 1 039 896,66 € |
| Année 26 | 190 914,86 € | 40 028,38 € | 848 981,80 € |
| Année 27 | 199 089,47 € | 31 853,77 € | 649 892,33 € |
| Année 28 | 207 614,08 € | 23 329,16 € | 442 278,25 € |
| Année 29 | 216 503,70 € | 14 439,54 € | 225 774,55 € |
| Année 30 | 225 774,55 € | 5 169,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 935 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 393 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 388 € (2,5%).