Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 985 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 489,78 € | 19 489,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 060 € / mois | 55 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 840 € | 4 304 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 638 € | 4 085 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 985 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 781,27 € | 166 096,09 € | 3 917 718,73 € |
| Année 2 | 70 683,52 € | 163 193,84 € | 3 847 035,21 € |
| Année 3 | 73 710,06 € | 160 167,30 € | 3 773 325,15 € |
| Année 4 | 76 866,17 € | 157 011,19 € | 3 696 458,98 € |
| Année 5 | 80 157,44 € | 153 719,92 € | 3 616 301,54 € |
| Année 6 | 83 589,61 € | 150 287,75 € | 3 532 711,93 € |
| Année 7 | 87 168,76 € | 146 708,60 € | 3 445 543,17 € |
| Année 8 | 90 901,16 € | 142 976,20 € | 3 354 642,01 € |
| Année 9 | 94 793,35 € | 139 084,01 € | 3 259 848,66 € |
| Année 10 | 98 852,22 € | 135 025,14 € | 3 160 996,44 € |
| Année 11 | 103 084,87 € | 130 792,49 € | 3 057 911,57 € |
| Année 12 | 107 498,77 € | 126 378,59 € | 2 950 412,80 € |
| Année 13 | 112 101,65 € | 121 775,71 € | 2 838 311,15 € |
| Année 14 | 116 901,61 € | 116 975,75 € | 2 721 409,54 € |
| Année 15 | 121 907,10 € | 111 970,26 € | 2 599 502,44 € |
| Année 16 | 127 126,91 € | 106 750,45 € | 2 472 375,53 € |
| Année 17 | 132 570,24 € | 101 307,12 € | 2 339 805,29 € |
| Année 18 | 138 246,64 € | 95 630,72 € | 2 201 558,65 € |
| Année 19 | 144 166,07 € | 89 711,29 € | 2 057 392,58 € |
| Année 20 | 150 339,00 € | 83 538,36 € | 1 907 053,58 € |
| Année 21 | 156 776,22 € | 77 101,14 € | 1 750 277,36 € |
| Année 22 | 163 489,05 € | 70 388,31 € | 1 586 788,31 € |
| Année 23 | 170 489,32 € | 63 388,04 € | 1 416 298,99 € |
| Année 24 | 177 789,34 € | 56 088,02 € | 1 238 509,65 € |
| Année 25 | 185 401,93 € | 48 475,43 € | 1 053 107,72 € |
| Année 26 | 193 340,45 € | 40 536,91 € | 859 767,27 € |
| Année 27 | 201 618,92 € | 32 258,44 € | 658 148,35 € |
| Année 28 | 210 251,82 € | 23 625,54 € | 447 896,53 € |
| Année 29 | 219 254,40 € | 14 622,96 € | 228 642,13 € |
| Année 30 | 228 642,13 € | 5 234,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 985 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 685 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.