Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 011,50 € | 22 011,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 702 € / mois | 62 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 840 € | 4 034 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 388 € | 3 828 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 830,13 € | 135 307,87 € | 3 606 669,87 € |
| Année 2 | 133 651,86 € | 130 486,14 € | 3 473 018,01 € |
| Année 3 | 138 654,04 € | 125 483,96 € | 3 334 363,97 € |
| Année 4 | 143 843,47 € | 120 294,53 € | 3 190 520,50 € |
| Année 5 | 149 227,11 € | 114 910,89 € | 3 041 293,39 € |
| Année 6 | 154 812,26 € | 109 325,74 € | 2 886 481,13 € |
| Année 7 | 160 606,41 € | 103 531,59 € | 2 725 874,72 € |
| Année 8 | 166 617,45 € | 97 520,55 € | 2 559 257,27 € |
| Année 9 | 172 853,44 € | 91 284,56 € | 2 386 403,83 € |
| Année 10 | 179 322,86 € | 84 815,14 € | 2 207 080,97 € |
| Année 11 | 186 034,38 € | 78 103,62 € | 2 021 046,59 € |
| Année 12 | 192 997,10 € | 71 140,90 € | 1 828 049,49 € |
| Année 13 | 200 220,44 € | 63 917,56 € | 1 627 829,05 € |
| Année 14 | 207 714,08 € | 56 423,92 € | 1 420 114,97 € |
| Année 15 | 215 488,23 € | 48 649,77 € | 1 204 626,74 € |
| Année 16 | 223 553,32 € | 40 584,68 € | 981 073,42 € |
| Année 17 | 231 920,26 € | 32 217,74 € | 749 153,16 € |
| Année 18 | 240 600,37 € | 23 537,63 € | 508 552,79 € |
| Année 19 | 249 605,34 € | 14 532,66 € | 258 947,45 € |
| Année 20 | 258 947,45 € | 5 190,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 735 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.