Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 585 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 533,71 € | 17 533,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 132 € / mois | 50 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 840 € | 3 872 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 638 € | 3 675 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 585 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 978,48 € | 149 426,04 € | 3 524 521,52 € |
| Année 2 | 63 589,44 € | 146 815,08 € | 3 460 932,08 € |
| Année 3 | 66 312,22 € | 144 092,30 € | 3 394 619,86 € |
| Année 4 | 69 151,56 € | 141 252,96 € | 3 325 468,30 € |
| Année 5 | 72 112,51 € | 138 292,01 € | 3 253 355,79 € |
| Année 6 | 75 200,23 € | 135 204,29 € | 3 178 155,56 € |
| Année 7 | 78 420,15 € | 131 984,37 € | 3 099 735,41 € |
| Année 8 | 81 777,94 € | 128 626,58 € | 3 017 957,47 € |
| Année 9 | 85 279,51 € | 125 125,01 € | 2 932 677,96 € |
| Année 10 | 88 931,01 € | 121 473,51 € | 2 843 746,95 € |
| Année 11 | 92 738,85 € | 117 665,67 € | 2 751 008,10 € |
| Année 12 | 96 709,74 € | 113 694,78 € | 2 654 298,36 € |
| Année 13 | 100 850,67 € | 109 553,85 € | 2 553 447,69 € |
| Année 14 | 105 168,89 € | 105 235,63 € | 2 448 278,80 € |
| Année 15 | 109 672,01 € | 100 732,51 € | 2 338 606,79 € |
| Année 16 | 114 367,97 € | 96 036,55 € | 2 224 238,82 € |
| Année 17 | 119 264,97 € | 91 139,55 € | 2 104 973,85 € |
| Année 18 | 124 371,65 € | 86 032,87 € | 1 980 602,20 € |
| Année 19 | 129 696,99 € | 80 707,53 € | 1 850 905,21 € |
| Année 20 | 135 250,37 € | 75 154,15 € | 1 715 654,84 € |
| Année 21 | 141 041,51 € | 69 363,01 € | 1 574 613,33 € |
| Année 22 | 147 080,63 € | 63 323,89 € | 1 427 532,70 € |
| Année 23 | 153 378,33 € | 57 026,19 € | 1 274 154,37 € |
| Année 24 | 159 945,68 € | 50 458,84 € | 1 114 208,69 € |
| Année 25 | 166 794,24 € | 43 610,28 € | 947 414,45 € |
| Année 26 | 173 936,04 € | 36 468,48 € | 773 478,41 € |
| Année 27 | 181 383,62 € | 29 020,90 € | 592 094,79 € |
| Année 28 | 189 150,12 € | 21 254,40 € | 402 944,67 € |
| Année 29 | 197 249,14 € | 13 155,38 € | 205 695,53 € |
| Année 30 | 205 695,53 € | 4 709,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 585 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 026 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.