Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 585 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 434,17 € | 18 434,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 861 € / mois | 52 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 840 € | 3 872 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 638 € | 3 675 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 585 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 260,52 € | 132 949,52 € | 3 497 239,48 € |
| Année 2 | 91 627,75 € | 129 582,29 € | 3 405 611,73 € |
| Année 3 | 95 123,48 € | 126 086,56 € | 3 310 488,25 € |
| Année 4 | 98 752,57 € | 122 457,47 € | 3 211 735,68 € |
| Année 5 | 102 520,10 € | 118 689,94 € | 3 109 215,58 € |
| Année 6 | 106 431,37 € | 114 778,67 € | 3 002 784,21 € |
| Année 7 | 110 491,87 € | 110 718,17 € | 2 892 292,34 € |
| Année 8 | 114 707,31 € | 106 502,73 € | 2 777 585,03 € |
| Année 9 | 119 083,53 € | 102 126,51 € | 2 658 501,50 € |
| Année 10 | 123 626,70 € | 97 583,34 € | 2 534 874,80 € |
| Année 11 | 128 343,24 € | 92 866,80 € | 2 406 531,56 € |
| Année 12 | 133 239,70 € | 87 970,34 € | 2 273 291,86 € |
| Année 13 | 138 322,96 € | 82 887,08 € | 2 134 968,90 € |
| Année 14 | 143 600,14 € | 77 609,90 € | 1 991 368,76 € |
| Année 15 | 149 078,68 € | 72 131,36 € | 1 842 290,08 € |
| Année 16 | 154 766,22 € | 66 443,82 € | 1 687 523,86 € |
| Année 17 | 160 670,76 € | 60 539,28 € | 1 526 853,10 € |
| Année 18 | 166 800,54 € | 54 409,50 € | 1 360 052,56 € |
| Année 19 | 173 164,20 € | 48 045,84 € | 1 186 888,36 € |
| Année 20 | 179 770,63 € | 41 439,41 € | 1 007 117,73 € |
| Année 21 | 186 629,14 € | 34 580,90 € | 820 488,59 € |
| Année 22 | 193 749,26 € | 27 460,78 € | 626 739,33 € |
| Année 23 | 201 141,04 € | 20 069,00 € | 425 598,29 € |
| Année 24 | 208 814,85 € | 12 395,19 € | 216 783,44 € |
| Année 25 | 216 783,44 € | 4 428,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 585 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.