Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 538,37 € | 20 538,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 237 € / mois | 58 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 840 € | 3 764 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 138 € | 3 572 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 485 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 208,10 € | 126 252,34 € | 3 365 291,90 € |
| Année 2 | 124 707,14 € | 121 753,30 € | 3 240 584,76 € |
| Année 3 | 129 374,56 € | 117 085,88 € | 3 111 210,20 € |
| Année 4 | 134 216,67 € | 112 243,77 € | 2 976 993,53 € |
| Année 5 | 139 240,01 € | 107 220,43 € | 2 837 753,52 € |
| Année 6 | 144 451,35 € | 102 009,09 € | 2 693 302,17 € |
| Année 7 | 149 857,75 € | 96 602,69 € | 2 543 444,42 € |
| Année 8 | 155 466,50 € | 90 993,94 € | 2 387 977,92 € |
| Année 9 | 161 285,14 € | 85 175,30 € | 2 226 692,78 € |
| Année 10 | 167 321,58 € | 79 138,86 € | 2 059 371,20 € |
| Année 11 | 173 583,93 € | 72 876,51 € | 1 885 787,27 € |
| Année 12 | 180 080,68 € | 66 379,76 € | 1 705 706,59 € |
| Année 13 | 186 820,58 € | 59 639,86 € | 1 518 886,01 € |
| Année 14 | 193 812,71 € | 52 647,73 € | 1 325 073,30 € |
| Année 15 | 201 066,55 € | 45 393,89 € | 1 124 006,75 € |
| Année 16 | 208 591,91 € | 37 868,53 € | 915 414,84 € |
| Année 17 | 216 398,89 € | 30 061,55 € | 699 015,95 € |
| Année 18 | 224 498,07 € | 21 962,37 € | 474 517,88 € |
| Année 19 | 232 900,36 € | 13 560,08 € | 241 617,52 € |
| Année 20 | 241 617,52 € | 4 843,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 826 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.