Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 054,39 € | 25 054,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 922 € / mois | 71 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 840 € | 3 764 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 138 € | 3 572 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 485 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 786,44 € | 121 866,24 € | 3 306 713,56 € |
| Année 2 | 185 293,07 € | 115 359,61 € | 3 121 420,49 € |
| Année 3 | 192 036,50 € | 108 616,18 € | 2 929 383,99 € |
| Année 4 | 199 025,33 € | 101 627,35 € | 2 730 358,66 € |
| Année 5 | 206 268,51 € | 94 384,17 € | 2 524 090,15 € |
| Année 6 | 213 775,31 € | 86 877,37 € | 2 310 314,84 € |
| Année 7 | 221 555,30 € | 79 097,38 € | 2 088 759,54 € |
| Année 8 | 229 618,42 € | 71 034,26 € | 1 859 141,12 € |
| Année 9 | 237 975,00 € | 62 677,68 € | 1 621 166,12 € |
| Année 10 | 246 635,69 € | 54 016,99 € | 1 374 530,43 € |
| Année 11 | 255 611,61 € | 45 041,07 € | 1 118 918,82 € |
| Année 12 | 264 914,12 € | 35 738,56 € | 854 004,70 € |
| Année 13 | 274 555,22 € | 26 097,46 € | 579 449,48 € |
| Année 14 | 284 547,20 € | 16 105,48 € | 294 902,28 € |
| Année 15 | 294 902,28 € | 5 749,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 826 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.