Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 435 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 694,98 € | 24 694,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 833 € / mois | 70 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 840 € | 3 710 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 888 € | 3 521 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 221,69 € | 120 118,07 € | 3 259 278,31 € |
| Année 2 | 182 634,99 € | 113 704,77 € | 3 076 643,32 € |
| Année 3 | 189 281,69 € | 107 058,07 € | 2 887 361,63 € |
| Année 4 | 196 170,26 € | 100 169,50 € | 2 691 191,37 € |
| Année 5 | 203 309,56 € | 93 030,20 € | 2 487 881,81 € |
| Année 6 | 210 708,66 € | 85 631,10 € | 2 277 173,15 € |
| Année 7 | 218 377,03 € | 77 962,73 € | 2 058 796,12 € |
| Année 8 | 226 324,50 € | 70 015,26 € | 1 832 471,62 € |
| Année 9 | 234 561,21 € | 61 778,55 € | 1 597 910,41 € |
| Année 10 | 243 097,64 € | 53 242,12 € | 1 354 812,77 € |
| Année 11 | 251 944,78 € | 44 394,98 € | 1 102 867,99 € |
| Année 12 | 261 113,86 € | 35 225,90 € | 841 754,13 € |
| Année 13 | 270 616,67 € | 25 723,09 € | 571 137,46 € |
| Année 14 | 280 465,32 € | 15 874,44 € | 290 672,14 € |
| Année 15 | 290 672,14 € | 5 667,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 435 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.