Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 435 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 662,98 € | 17 662,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 524 € / mois | 50 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 840 € | 3 710 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 888 € | 3 521 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 435 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 568,20 € | 127 387,56 € | 3 350 931,80 € |
| Année 2 | 87 794,58 € | 124 161,18 € | 3 263 137,22 € |
| Année 3 | 91 144,09 € | 120 811,67 € | 3 171 993,13 € |
| Année 4 | 94 621,33 € | 117 334,43 € | 3 077 371,80 € |
| Année 5 | 98 231,23 € | 113 724,53 € | 2 979 140,57 € |
| Année 6 | 101 978,89 € | 109 976,87 € | 2 877 161,68 € |
| Année 7 | 105 869,53 € | 106 086,23 € | 2 771 292,15 € |
| Année 8 | 109 908,60 € | 102 047,16 € | 2 661 383,55 € |
| Année 9 | 114 101,75 € | 97 854,01 € | 2 547 281,80 € |
| Année 10 | 118 454,87 € | 93 500,89 € | 2 428 826,93 € |
| Année 11 | 122 974,07 € | 88 981,69 € | 2 305 852,86 € |
| Année 12 | 127 665,71 € | 84 290,05 € | 2 178 187,15 € |
| Année 13 | 132 536,31 € | 79 419,45 € | 2 045 650,84 € |
| Année 14 | 137 592,73 € | 74 363,03 € | 1 908 058,11 € |
| Année 15 | 142 842,08 € | 69 113,68 € | 1 765 216,03 € |
| Année 16 | 148 291,71 € | 63 664,05 € | 1 616 924,32 € |
| Année 17 | 153 949,22 € | 58 006,54 € | 1 462 975,10 € |
| Année 18 | 159 822,56 € | 52 133,20 € | 1 303 152,54 € |
| Année 19 | 165 920,00 € | 46 035,76 € | 1 137 232,54 € |
| Année 20 | 172 250,08 € | 39 705,68 € | 964 982,46 € |
| Année 21 | 178 821,64 € | 33 134,12 € | 786 160,82 € |
| Année 22 | 185 643,92 € | 26 311,84 € | 600 516,90 € |
| Année 23 | 192 726,46 € | 19 229,30 € | 407 790,44 € |
| Année 24 | 200 079,22 € | 11 876,54 € | 207 711,22 € |
| Année 25 | 207 711,22 € | 4 243,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 435 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 226 € pour cette enveloppe de financement.