Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 435 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 243,74 € | 20 243,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 345 € / mois | 57 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 840 € | 3 710 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 888 € | 3 521 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 483,64 € | 124 441,24 € | 3 317 016,36 € |
| Année 2 | 122 918,14 € | 120 006,74 € | 3 194 098,22 € |
| Année 3 | 127 518,61 € | 115 406,27 € | 3 066 579,61 € |
| Année 4 | 132 291,26 € | 110 633,62 € | 2 934 288,35 € |
| Année 5 | 137 242,54 € | 105 682,34 € | 2 797 045,81 € |
| Année 6 | 142 379,11 € | 100 545,77 € | 2 654 666,70 € |
| Année 7 | 147 707,98 € | 95 216,90 € | 2 506 958,72 € |
| Année 8 | 153 236,23 € | 89 688,65 € | 2 353 722,49 € |
| Année 9 | 158 971,42 € | 83 953,46 € | 2 194 751,07 € |
| Année 10 | 164 921,27 € | 78 003,61 € | 2 029 829,80 € |
| Année 11 | 171 093,77 € | 71 831,11 € | 1 858 736,03 € |
| Année 12 | 177 497,33 € | 65 427,55 € | 1 681 238,70 € |
| Année 13 | 184 140,52 € | 58 784,36 € | 1 497 098,18 € |
| Année 14 | 191 032,38 € | 51 892,50 € | 1 306 065,80 € |
| Année 15 | 198 182,15 € | 44 742,73 € | 1 107 883,65 € |
| Année 16 | 205 599,54 € | 37 325,34 € | 902 284,11 € |
| Année 17 | 213 294,52 € | 29 630,36 € | 688 989,59 € |
| Année 18 | 221 277,52 € | 21 647,36 € | 467 712,07 € |
| Année 19 | 229 559,29 € | 13 365,59 € | 238 152,78 € |
| Année 20 | 238 152,78 € | 4 773,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 435 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 839 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.