Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 976,16 € | 23 976,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 655 € / mois | 68 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 840 € | 3 602 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 388 € | 3 418 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 092,21 € | 116 621,71 € | 3 164 407,79 € |
| Année 2 | 177 318,85 € | 110 395,07 € | 2 987 088,94 € |
| Année 3 | 183 772,08 € | 103 941,84 € | 2 803 316,86 € |
| Année 4 | 190 460,14 € | 97 253,78 € | 2 612 856,72 € |
| Année 5 | 197 391,61 € | 90 322,31 € | 2 415 465,11 € |
| Année 6 | 204 575,33 € | 83 138,59 € | 2 210 889,78 € |
| Année 7 | 212 020,53 € | 75 693,39 € | 1 998 869,25 € |
| Année 8 | 219 736,64 € | 67 977,28 € | 1 779 132,61 € |
| Année 9 | 227 733,58 € | 59 980,34 € | 1 551 399,03 € |
| Année 10 | 236 021,56 € | 51 692,36 € | 1 315 377,47 € |
| Année 11 | 244 611,16 € | 43 102,76 € | 1 070 766,31 € |
| Année 12 | 253 513,38 € | 34 200,54 € | 817 252,93 € |
| Année 13 | 262 739,55 € | 24 974,37 € | 554 513,38 € |
| Année 14 | 272 301,54 € | 15 412,38 € | 282 211,84 € |
| Année 15 | 282 211,84 € | 5 502,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.