Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 849,05 € | 15 849,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 027 € / mois | 45 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 280 € | 3 500 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 025 € | 3 322 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 119,61 € | 135 068,99 € | 3 185 880,39 € |
| Année 2 | 57 479,74 € | 132 708,86 € | 3 128 400,65 € |
| Année 3 | 59 940,90 € | 130 247,70 € | 3 068 459,75 € |
| Année 4 | 62 507,43 € | 127 681,17 € | 3 005 952,32 € |
| Année 5 | 65 183,90 € | 125 004,70 € | 2 940 768,42 € |
| Année 6 | 67 974,94 € | 122 213,66 € | 2 872 793,48 € |
| Année 7 | 70 885,48 € | 119 303,12 € | 2 801 908,00 € |
| Année 8 | 73 920,67 € | 116 267,93 € | 2 727 987,33 € |
| Année 9 | 77 085,80 € | 113 102,80 € | 2 650 901,53 € |
| Année 10 | 80 386,45 € | 109 802,15 € | 2 570 515,08 € |
| Année 11 | 83 828,45 € | 106 360,15 € | 2 486 686,63 € |
| Année 12 | 87 417,80 € | 102 770,80 € | 2 399 268,83 € |
| Année 13 | 91 160,88 € | 99 027,72 € | 2 308 107,95 € |
| Année 14 | 95 064,18 € | 95 124,42 € | 2 213 043,77 € |
| Année 15 | 99 134,65 € | 91 053,95 € | 2 113 909,12 € |
| Année 16 | 103 379,41 € | 86 809,19 € | 2 010 529,71 € |
| Année 17 | 107 805,93 € | 82 382,67 € | 1 902 723,78 € |
| Année 18 | 112 421,94 € | 77 766,66 € | 1 790 301,84 € |
| Année 19 | 117 235,62 € | 72 952,98 € | 1 673 066,22 € |
| Année 20 | 122 255,41 € | 67 933,19 € | 1 550 810,81 € |
| Année 21 | 127 490,15 € | 62 698,45 € | 1 423 320,66 € |
| Année 22 | 132 949,01 € | 57 239,59 € | 1 290 371,65 € |
| Année 23 | 138 641,64 € | 51 546,96 € | 1 151 730,01 € |
| Année 24 | 144 577,99 € | 45 610,61 € | 1 007 152,02 € |
| Année 25 | 150 768,54 € | 39 420,06 € | 856 383,48 € |
| Année 26 | 157 224,15 € | 32 964,45 € | 699 159,33 € |
| Année 27 | 163 956,17 € | 26 232,43 € | 535 203,16 € |
| Année 28 | 170 976,43 € | 19 212,17 € | 364 226,73 € |
| Année 29 | 178 297,33 € | 11 891,27 € | 185 929,40 € |
| Année 30 | 185 929,40 € | 4 256,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 241 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.