Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 259 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 939,51 € | 15 939,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 302 € / mois | 45 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 760 € | 3 520 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 488 € | 3 340 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 259 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 434,14 € | 135 839,98 € | 3 204 065,86 € |
| Année 2 | 57 807,72 € | 133 466,40 € | 3 146 258,14 € |
| Année 3 | 60 282,95 € | 130 991,17 € | 3 085 975,19 € |
| Année 4 | 62 864,14 € | 128 409,98 € | 3 023 111,05 € |
| Année 5 | 65 555,85 € | 125 718,27 € | 2 957 555,20 € |
| Année 6 | 68 362,83 € | 122 911,29 € | 2 889 192,37 € |
| Année 7 | 71 289,99 € | 119 984,13 € | 2 817 902,38 € |
| Année 8 | 74 342,47 € | 116 931,65 € | 2 743 559,91 € |
| Année 9 | 77 525,69 € | 113 748,43 € | 2 666 034,22 € |
| Année 10 | 80 845,17 € | 110 428,95 € | 2 585 189,05 € |
| Année 11 | 84 306,80 € | 106 967,32 € | 2 500 882,25 € |
| Année 12 | 87 916,64 € | 103 357,48 € | 2 412 965,61 € |
| Année 13 | 91 681,06 € | 99 593,06 € | 2 321 284,55 € |
| Année 14 | 95 606,65 € | 95 667,47 € | 2 225 677,90 € |
| Année 15 | 99 700,34 € | 91 573,78 € | 2 125 977,56 € |
| Année 16 | 103 969,31 € | 87 304,81 € | 2 022 008,25 € |
| Année 17 | 108 421,08 € | 82 853,04 € | 1 913 587,17 € |
| Année 18 | 113 063,45 € | 78 210,67 € | 1 800 523,72 € |
| Année 19 | 117 904,61 € | 73 369,51 € | 1 682 619,11 € |
| Année 20 | 122 953,05 € | 68 321,07 € | 1 559 666,06 € |
| Année 21 | 128 217,65 € | 63 056,47 € | 1 431 448,41 € |
| Année 22 | 133 707,68 € | 57 566,44 € | 1 297 740,73 € |
| Année 23 | 139 432,77 € | 51 841,35 € | 1 158 307,96 € |
| Année 24 | 145 403,01 € | 45 871,11 € | 1 012 904,95 € |
| Année 25 | 151 628,87 € | 39 645,25 € | 861 276,08 € |
| Année 26 | 158 121,32 € | 33 152,80 € | 703 154,76 € |
| Année 27 | 164 891,75 € | 26 382,37 € | 538 263,01 € |
| Année 28 | 171 952,09 € | 19 322,03 € | 366 310,92 € |
| Année 29 | 179 314,73 € | 11 959,39 € | 186 996,19 € |
| Année 30 | 186 996,19 € | 4 281,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 259 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 488 € (2,5%).