Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 309 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 184,02 € | 16 184,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 042 € / mois | 46 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 760 € | 3 574 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 738 € | 3 392 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 309 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 284,52 € | 137 923,72 € | 3 253 215,48 € |
| Année 2 | 58 694,52 € | 135 513,72 € | 3 194 520,96 € |
| Année 3 | 61 207,69 € | 133 000,55 € | 3 133 313,27 € |
| Année 4 | 63 828,47 € | 130 379,77 € | 3 069 484,80 € |
| Année 5 | 66 561,50 € | 127 646,74 € | 3 002 923,30 € |
| Année 6 | 69 411,52 € | 124 796,72 € | 2 933 511,78 € |
| Année 7 | 72 383,59 € | 121 824,65 € | 2 861 128,19 € |
| Année 8 | 75 482,90 € | 118 725,34 € | 2 785 645,29 € |
| Année 9 | 78 714,93 € | 115 493,31 € | 2 706 930,36 € |
| Année 10 | 82 085,33 € | 112 122,91 € | 2 624 845,03 € |
| Année 11 | 85 600,07 € | 108 608,17 € | 2 539 244,96 € |
| Année 12 | 89 265,30 € | 104 942,94 € | 2 449 979,66 € |
| Année 13 | 93 087,46 € | 101 120,78 € | 2 356 892,20 € |
| Année 14 | 97 073,29 € | 97 134,95 € | 2 259 818,91 € |
| Année 15 | 101 229,76 € | 92 978,48 € | 2 158 589,15 € |
| Année 16 | 105 564,24 € | 88 644,00 € | 2 053 024,91 € |
| Année 17 | 110 084,26 € | 84 123,98 € | 1 942 940,65 € |
| Année 18 | 114 797,87 € | 79 410,37 € | 1 828 142,78 € |
| Année 19 | 119 713,28 € | 74 494,96 € | 1 708 429,50 € |
| Année 20 | 124 839,17 € | 69 369,07 € | 1 583 590,33 € |
| Année 21 | 130 184,53 € | 64 023,71 € | 1 453 405,80 € |
| Année 22 | 135 758,77 € | 58 449,47 € | 1 317 647,03 € |
| Année 23 | 141 571,70 € | 52 636,54 € | 1 176 075,33 € |
| Année 24 | 147 633,51 € | 46 574,73 € | 1 028 441,82 € |
| Année 25 | 153 954,87 € | 40 253,37 € | 874 486,95 € |
| Année 26 | 160 546,93 € | 33 661,31 € | 713 940,02 € |
| Année 27 | 167 421,22 € | 26 787,02 € | 546 518,80 € |
| Année 28 | 174 589,85 € | 19 618,39 € | 371 928,95 € |
| Année 29 | 182 065,47 € | 12 142,77 € | 189 863,48 € |
| Année 30 | 189 863,48 € | 4 347,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 309 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.