Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 309 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 789,27 € | 23 789,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 089 € / mois | 67 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 760 € | 3 574 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 738 € | 3 392 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 758,61 € | 115 712,63 € | 3 139 741,39 € |
| Année 2 | 175 936,68 € | 109 534,56 € | 2 963 804,71 € |
| Année 3 | 182 339,60 € | 103 131,64 € | 2 781 465,11 € |
| Année 4 | 188 975,53 € | 96 495,71 € | 2 592 489,58 € |
| Année 5 | 195 853,01 € | 89 618,23 € | 2 396 636,57 € |
| Année 6 | 202 980,72 € | 82 490,52 € | 2 193 655,85 € |
| Année 7 | 210 367,86 € | 75 103,38 € | 1 983 287,99 € |
| Année 8 | 218 023,84 € | 67 447,40 € | 1 765 264,15 € |
| Année 9 | 225 958,45 € | 59 512,79 € | 1 539 305,70 € |
| Année 10 | 234 181,83 € | 51 289,41 € | 1 305 123,87 € |
| Année 11 | 242 704,50 € | 42 766,74 € | 1 062 419,37 € |
| Année 12 | 251 537,29 € | 33 933,95 € | 810 882,08 € |
| Année 13 | 260 691,57 € | 24 779,67 € | 550 190,51 € |
| Année 14 | 270 178,98 € | 15 292,26 € | 280 011,53 € |
| Année 15 | 280 011,53 € | 5 459,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 309 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 969 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 714 € pour cette enveloppe de financement.