Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 272 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 314,27 € | 19 314,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 528 € / mois | 55 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 760 € | 3 533 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 800 € | 3 353 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 272 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 272 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 604,06 € | 119 167,18 € | 3 159 395,94 € |
| Année 2 | 116 841,81 € | 114 929,43 € | 3 042 554,13 € |
| Année 3 | 121 239,05 € | 110 532,19 € | 2 921 315,08 € |
| Année 4 | 125 801,73 € | 105 969,51 € | 2 795 513,35 € |
| Année 5 | 130 536,17 € | 101 235,07 € | 2 664 977,18 € |
| Année 6 | 135 448,76 € | 96 322,48 € | 2 529 528,42 € |
| Année 7 | 140 546,22 € | 91 225,02 € | 2 388 982,20 € |
| Année 8 | 145 835,52 € | 85 935,72 € | 2 243 146,68 € |
| Année 9 | 151 323,92 € | 80 447,32 € | 2 091 822,76 € |
| Année 10 | 157 018,82 € | 74 752,42 € | 1 934 803,94 € |
| Année 11 | 162 928,06 € | 68 843,18 € | 1 771 875,88 € |
| Année 12 | 169 059,68 € | 62 711,56 € | 1 602 816,20 € |
| Année 13 | 175 422,08 € | 56 349,16 € | 1 427 394,12 € |
| Année 14 | 182 023,89 € | 49 747,35 € | 1 245 370,23 € |
| Année 15 | 188 874,16 € | 42 897,08 € | 1 056 496,07 € |
| Année 16 | 195 982,25 € | 35 788,99 € | 860 513,82 € |
| Année 17 | 203 357,84 € | 28 413,40 € | 657 155,98 € |
| Année 18 | 211 010,99 € | 20 760,25 € | 446 144,99 € |
| Année 19 | 218 952,18 € | 12 819,06 € | 227 192,81 € |
| Année 20 | 227 192,81 € | 4 579,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 272 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 800 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.