Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 318,62 € | 19 318,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 541 € / mois | 55 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 280 € | 3 540 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 963 € | 3 360 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 069,06 € | 118 754,38 € | 3 165 430,94 € |
| Année 2 | 117 300,94 € | 114 522,50 € | 3 048 130,00 € |
| Année 3 | 121 691,17 € | 110 132,27 € | 2 926 438,83 € |
| Année 4 | 126 245,72 € | 105 577,72 € | 2 800 193,11 € |
| Année 5 | 130 970,73 € | 100 852,71 € | 2 669 222,38 € |
| Année 6 | 135 872,56 € | 95 950,88 € | 2 533 349,82 € |
| Année 7 | 140 957,89 € | 90 865,55 € | 2 392 391,93 € |
| Année 8 | 146 233,52 € | 85 589,92 € | 2 246 158,41 € |
| Année 9 | 151 706,61 € | 80 116,83 € | 2 094 451,80 € |
| Année 10 | 157 384,54 € | 74 438,90 € | 1 937 067,26 € |
| Année 11 | 163 275,01 € | 68 548,43 € | 1 773 792,25 € |
| Année 12 | 169 385,90 € | 62 437,54 € | 1 604 406,35 € |
| Année 13 | 175 725,54 € | 56 097,90 € | 1 428 680,81 € |
| Année 14 | 182 302,42 € | 49 521,02 € | 1 246 378,39 € |
| Année 15 | 189 125,48 € | 42 697,96 € | 1 057 252,91 € |
| Année 16 | 196 203,89 € | 35 619,55 € | 861 049,02 € |
| Année 17 | 203 547,23 € | 28 276,21 € | 657 501,79 € |
| Année 18 | 211 165,39 € | 20 658,05 € | 446 336,40 € |
| Année 19 | 219 068,70 € | 12 754,74 € | 227 267,70 € |
| Année 20 | 227 267,70 € | 4 555,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 278 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 196 €.