Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 378 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 907,87 € | 19 907,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 327 € / mois | 56 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 280 € | 3 648 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 463 € | 3 462 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 517,88 € | 122 376,56 € | 3 261 982,12 € |
| Année 2 | 120 878,79 € | 118 015,65 € | 3 141 103,33 € |
| Année 3 | 125 402,92 € | 113 491,52 € | 3 015 700,41 € |
| Année 4 | 130 096,39 € | 108 798,05 € | 2 885 604,02 € |
| Année 5 | 134 965,51 € | 103 928,93 € | 2 750 638,51 € |
| Année 6 | 140 016,89 € | 98 877,55 € | 2 610 621,62 € |
| Année 7 | 145 257,31 € | 93 637,13 € | 2 465 364,31 € |
| Année 8 | 150 693,86 € | 88 200,58 € | 2 314 670,45 € |
| Année 9 | 156 333,91 € | 82 560,53 € | 2 158 336,54 € |
| Année 10 | 162 185,02 € | 76 709,42 € | 1 996 151,52 € |
| Année 11 | 168 255,13 € | 70 639,31 € | 1 827 896,39 € |
| Année 12 | 174 552,43 € | 64 342,01 € | 1 653 343,96 € |
| Année 13 | 181 085,42 € | 57 809,02 € | 1 472 258,54 € |
| Année 14 | 187 862,90 € | 51 031,54 € | 1 284 395,64 € |
| Année 15 | 194 894,09 € | 44 000,35 € | 1 089 501,55 € |
| Année 16 | 202 188,41 € | 36 706,03 € | 887 313,14 € |
| Année 17 | 209 755,73 € | 29 138,71 € | 677 557,41 € |
| Année 18 | 217 606,28 € | 21 288,16 € | 459 951,13 € |
| Année 19 | 225 750,64 € | 13 143,80 € | 234 200,49 € |
| Année 20 | 234 200,49 € | 4 694,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 378 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 880 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.