Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 521,45 € | 16 521,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 065 € / mois | 47 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 280 € | 3 648 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 463 € | 3 462 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 458,09 € | 140 799,31 € | 3 321 041,91 € |
| Année 2 | 59 918,33 € | 138 339,07 € | 3 261 123,58 € |
| Année 3 | 62 483,91 € | 135 773,49 € | 3 198 639,67 € |
| Année 4 | 65 159,33 € | 133 098,07 € | 3 133 480,34 € |
| Année 5 | 67 949,36 € | 130 308,04 € | 3 065 530,98 € |
| Année 6 | 70 858,81 € | 127 398,59 € | 2 994 672,17 € |
| Année 7 | 73 892,83 € | 124 364,57 € | 2 920 779,34 € |
| Année 8 | 77 056,77 € | 121 200,63 € | 2 843 722,57 € |
| Année 9 | 80 356,21 € | 117 901,19 € | 2 763 366,36 € |
| Année 10 | 83 796,90 € | 114 460,50 € | 2 679 569,46 € |
| Année 11 | 87 384,92 € | 110 872,48 € | 2 592 184,54 € |
| Année 12 | 91 126,54 € | 107 130,86 € | 2 501 058,00 € |
| Année 13 | 95 028,41 € | 103 228,99 € | 2 406 029,59 € |
| Année 14 | 99 097,36 € | 99 160,04 € | 2 306 932,23 € |
| Année 15 | 103 340,50 € | 94 916,90 € | 2 203 591,73 € |
| Année 16 | 107 765,34 € | 90 492,06 € | 2 095 826,39 € |
| Année 17 | 112 379,62 € | 85 877,78 € | 1 983 446,77 € |
| Année 18 | 117 191,50 € | 81 065,90 € | 1 866 255,27 € |
| Année 19 | 122 209,41 € | 76 047,99 € | 1 744 045,86 € |
| Année 20 | 127 442,17 € | 70 815,23 € | 1 616 603,69 € |
| Année 21 | 132 898,97 € | 65 358,43 € | 1 483 704,72 € |
| Année 22 | 138 589,43 € | 59 667,97 € | 1 345 115,29 € |
| Année 23 | 144 523,59 € | 53 733,81 € | 1 200 591,70 € |
| Année 24 | 150 711,80 € | 47 545,60 € | 1 049 879,90 € |
| Année 25 | 157 164,97 € | 41 092,43 € | 892 714,93 € |
| Année 26 | 163 894,47 € | 34 362,93 € | 728 820,46 € |
| Année 27 | 170 912,09 € | 27 345,31 € | 557 908,37 € |
| Année 28 | 178 230,21 € | 20 027,19 € | 379 678,16 € |
| Année 29 | 185 861,68 € | 12 395,72 € | 193 816,48 € |
| Année 30 | 193 816,48 € | 4 437,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 378 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.