Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 765,95 € | 16 765,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 806 € / mois | 47 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 280 € | 3 702 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 713 € | 3 514 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 308,33 € | 142 883,07 € | 3 370 191,67 € |
| Année 2 | 60 804,98 € | 140 386,42 € | 3 309 386,69 € |
| Année 3 | 63 408,53 € | 137 782,87 € | 3 245 978,16 € |
| Année 4 | 66 123,57 € | 135 067,83 € | 3 179 854,59 € |
| Année 5 | 68 954,84 € | 132 236,56 € | 3 110 899,75 € |
| Année 6 | 71 907,33 € | 129 284,07 € | 3 038 992,42 € |
| Année 7 | 74 986,28 € | 126 205,12 € | 2 964 006,14 € |
| Année 8 | 78 197,04 € | 122 994,36 € | 2 885 809,10 € |
| Année 9 | 81 545,29 € | 119 646,11 € | 2 804 263,81 € |
| Année 10 | 85 036,89 € | 116 154,51 € | 2 719 226,92 € |
| Année 11 | 88 678,00 € | 112 513,40 € | 2 630 548,92 € |
| Année 12 | 92 475,01 € | 108 716,39 € | 2 538 073,91 € |
| Année 13 | 96 434,61 € | 104 756,79 € | 2 441 639,30 € |
| Année 14 | 100 563,73 € | 100 627,67 € | 2 341 075,57 € |
| Année 15 | 104 869,69 € | 96 321,71 € | 2 236 205,88 € |
| Année 16 | 109 360,00 € | 91 831,40 € | 2 126 845,88 € |
| Année 17 | 114 042,58 € | 87 148,82 € | 2 012 803,30 € |
| Année 18 | 118 925,66 € | 82 265,74 € | 1 893 877,64 € |
| Année 19 | 124 017,81 € | 77 173,59 € | 1 769 859,83 € |
| Année 20 | 129 328,00 € | 71 863,40 € | 1 640 531,83 € |
| Année 21 | 134 865,58 € | 66 325,82 € | 1 505 666,25 € |
| Année 22 | 140 640,25 € | 60 551,15 € | 1 365 026,00 € |
| Année 23 | 146 662,18 € | 54 529,22 € | 1 218 363,82 € |
| Année 24 | 152 941,95 € | 48 249,45 € | 1 065 421,87 € |
| Année 25 | 159 490,61 € | 41 700,79 € | 905 931,26 € |
| Année 26 | 166 319,69 € | 34 871,71 € | 739 611,57 € |
| Année 27 | 173 441,18 € | 27 750,22 € | 566 170,39 € |
| Année 28 | 180 867,58 € | 20 323,82 € | 385 302,81 € |
| Année 29 | 188 611,98 € | 12 579,42 € | 196 690,83 € |
| Année 30 | 196 690,83 € | 4 503,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 428 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 903 €.