Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 428 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 626,99 € | 17 626,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 415 € / mois | 50 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 280 € | 3 702 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 713 € | 3 514 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 428 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 395,87 € | 127 128,01 € | 3 344 104,13 € |
| Année 2 | 87 615,68 € | 123 908,20 € | 3 256 488,45 € |
| Année 3 | 90 958,35 € | 120 565,53 € | 3 165 530,10 € |
| Année 4 | 94 428,53 € | 117 095,35 € | 3 071 101,57 € |
| Année 5 | 98 031,09 € | 113 492,79 € | 2 973 070,48 € |
| Année 6 | 101 771,10 € | 109 752,78 € | 2 871 299,38 € |
| Année 7 | 105 653,80 € | 105 870,08 € | 2 765 645,58 € |
| Année 8 | 109 684,64 € | 101 839,24 € | 2 655 960,94 € |
| Année 9 | 113 869,26 € | 97 654,62 € | 2 542 091,68 € |
| Année 10 | 118 213,50 € | 93 310,38 € | 2 423 878,18 € |
| Année 11 | 122 723,50 € | 88 800,38 € | 2 301 154,68 € |
| Année 12 | 127 405,55 € | 84 118,33 € | 2 173 749,13 € |
| Année 13 | 132 266,26 € | 79 257,62 € | 2 041 482,87 € |
| Année 14 | 137 312,37 € | 74 211,51 € | 1 904 170,50 € |
| Année 15 | 142 551,04 € | 68 972,84 € | 1 761 619,46 € |
| Année 16 | 147 989,53 € | 63 534,35 € | 1 613 629,93 € |
| Année 17 | 153 635,51 € | 57 888,37 € | 1 459 994,42 € |
| Année 18 | 159 496,90 € | 52 026,98 € | 1 300 497,52 € |
| Année 19 | 165 581,94 € | 45 941,94 € | 1 134 915,58 € |
| Année 20 | 171 899,10 € | 39 624,78 € | 963 016,48 € |
| Année 21 | 178 457,25 € | 33 066,63 € | 784 559,23 € |
| Année 22 | 185 265,64 € | 26 258,24 € | 599 293,59 € |
| Année 23 | 192 333,78 € | 19 190,10 € | 406 959,81 € |
| Année 24 | 199 671,53 € | 11 852,35 € | 207 288,28 € |
| Année 25 | 207 288,28 € | 4 234,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 428 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.