Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 528 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 141,12 € | 18 141,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 973 € / mois | 51 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 280 € | 3 810 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 213 € | 3 616 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 528 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 857,47 € | 130 835,97 € | 3 441 642,53 € |
| Année 2 | 90 171,19 € | 127 522,25 € | 3 351 471,34 € |
| Année 3 | 93 611,33 € | 124 082,11 € | 3 257 860,01 € |
| Année 4 | 97 182,73 € | 120 510,71 € | 3 160 677,28 € |
| Année 5 | 100 890,38 € | 116 803,06 € | 3 059 786,90 € |
| Année 6 | 104 739,49 € | 112 953,95 € | 2 955 047,41 € |
| Année 7 | 108 735,41 € | 108 958,03 € | 2 846 312,00 € |
| Année 8 | 112 883,82 € | 104 809,62 € | 2 733 428,18 € |
| Année 9 | 117 190,47 € | 100 502,97 € | 2 616 237,71 € |
| Année 10 | 121 661,43 € | 96 032,01 € | 2 494 576,28 € |
| Année 11 | 126 302,98 € | 91 390,46 € | 2 368 273,30 € |
| Année 12 | 131 121,62 € | 86 571,82 € | 2 237 151,68 € |
| Année 13 | 136 124,06 € | 81 569,38 € | 2 101 027,62 € |
| Année 14 | 141 317,39 € | 76 376,05 € | 1 959 710,23 € |
| Année 15 | 146 708,83 € | 70 984,61 € | 1 813 001,40 € |
| Année 16 | 152 305,94 € | 65 387,50 € | 1 660 695,46 € |
| Année 17 | 158 116,62 € | 59 576,82 € | 1 502 578,84 € |
| Année 18 | 164 148,97 € | 53 544,47 € | 1 338 429,87 € |
| Année 19 | 170 411,48 € | 47 281,96 € | 1 168 018,39 € |
| Année 20 | 176 912,88 € | 40 780,56 € | 991 105,51 € |
| Année 21 | 183 662,34 € | 34 031,10 € | 807 443,17 € |
| Année 22 | 190 669,29 € | 27 024,15 € | 616 773,88 € |
| Année 23 | 197 943,57 € | 19 749,87 € | 418 830,31 € |
| Année 24 | 205 495,38 € | 12 198,06 € | 213 334,93 € |
| Année 25 | 213 334,93 € | 4 358,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 528 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 352 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.