Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 578 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 398,18 € | 18 398,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 752 € / mois | 52 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 280 € | 3 864 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 463 € | 3 667 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 578 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 088,19 € | 132 689,97 € | 3 490 411,81 € |
| Année 2 | 91 448,88 € | 129 329,28 € | 3 398 962,93 € |
| Année 3 | 94 937,75 € | 125 840,41 € | 3 304 025,18 € |
| Année 4 | 98 559,75 € | 122 218,41 € | 3 205 465,43 € |
| Année 5 | 102 319,93 € | 118 458,23 € | 3 103 145,50 € |
| Année 6 | 106 223,59 € | 114 554,57 € | 2 996 921,91 € |
| Année 7 | 110 276,15 € | 110 502,01 € | 2 886 645,76 € |
| Année 8 | 114 483,32 € | 106 294,84 € | 2 772 162,44 € |
| Année 9 | 118 851,01 € | 101 927,15 € | 2 653 311,43 € |
| Année 10 | 123 385,35 € | 97 392,81 € | 2 529 926,08 € |
| Année 11 | 128 092,64 € | 92 685,52 € | 2 401 833,44 € |
| Année 12 | 132 979,55 € | 87 798,61 € | 2 268 853,89 € |
| Année 13 | 138 052,90 € | 82 725,26 € | 2 130 800,99 € |
| Année 14 | 143 319,79 € | 77 458,37 € | 1 987 481,20 € |
| Année 15 | 148 787,63 € | 71 990,53 € | 1 838 693,57 € |
| Année 16 | 154 464,04 € | 66 314,12 € | 1 684 229,53 € |
| Année 17 | 160 357,06 € | 60 421,10 € | 1 523 872,47 € |
| Année 18 | 166 474,89 € | 54 303,27 € | 1 357 397,58 € |
| Année 19 | 172 826,12 € | 47 952,04 € | 1 184 571,46 € |
| Année 20 | 179 419,64 € | 41 358,52 € | 1 005 151,82 € |
| Année 21 | 186 264,76 € | 34 513,40 € | 818 887,06 € |
| Année 22 | 193 371,00 € | 27 407,16 € | 625 516,06 € |
| Année 23 | 200 748,34 € | 20 029,82 € | 424 767,72 € |
| Année 24 | 208 407,15 € | 12 371,01 € | 216 360,57 € |
| Année 25 | 216 360,57 € | 4 420,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 578 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 942 € pour cette enveloppe de financement.