Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 912,32 € | 18 912,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 310 € / mois | 54 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 280 € | 3 972 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 963 € | 3 770 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 549,91 € | 136 397,93 € | 3 587 950,09 € |
| Année 2 | 94 004,49 € | 132 943,35 € | 3 493 945,60 € |
| Année 3 | 97 590,89 € | 129 356,95 € | 3 396 354,71 € |
| Année 4 | 101 314,09 € | 125 633,75 € | 3 295 040,62 € |
| Année 5 | 105 179,36 € | 121 768,48 € | 3 189 861,26 € |
| Année 6 | 109 192,09 € | 117 755,75 € | 3 080 669,17 € |
| Année 7 | 113 357,91 € | 113 589,93 € | 2 967 311,26 € |
| Année 8 | 117 682,67 € | 109 265,17 € | 2 849 628,59 € |
| Année 9 | 122 172,39 € | 104 775,45 € | 2 727 456,20 € |
| Année 10 | 126 833,44 € | 100 114,40 € | 2 600 622,76 € |
| Année 11 | 131 672,31 € | 95 275,53 € | 2 468 950,45 € |
| Année 12 | 136 695,78 € | 90 252,06 € | 2 332 254,67 € |
| Année 13 | 141 910,90 € | 85 036,94 € | 2 190 343,77 € |
| Année 14 | 147 324,99 € | 79 622,85 € | 2 043 018,78 € |
| Année 15 | 152 945,62 € | 74 002,22 € | 1 890 073,16 € |
| Année 16 | 158 780,69 € | 68 167,15 € | 1 731 292,47 € |
| Année 17 | 164 838,37 € | 62 109,47 € | 1 566 454,10 € |
| Année 18 | 171 127,17 € | 55 820,67 € | 1 395 326,93 € |
| Année 19 | 177 655,90 € | 49 291,94 € | 1 217 671,03 € |
| Année 20 | 184 433,71 € | 42 514,13 € | 1 033 237,32 € |
| Année 21 | 191 470,09 € | 35 477,75 € | 841 767,23 € |
| Année 22 | 198 774,94 € | 28 172,90 € | 642 992,29 € |
| Année 23 | 206 358,44 € | 20 589,40 € | 436 633,85 € |
| Année 24 | 214 231,28 € | 12 716,56 € | 222 402,57 € |
| Année 25 | 222 402,57 € | 4 543,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 678 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.