Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 675,63 € | 21 675,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 684 € / mois | 61 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 280 € | 3 972 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 963 € | 3 770 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 864,35 € | 133 243,21 € | 3 551 635,65 € |
| Année 2 | 131 612,51 € | 128 495,05 € | 3 420 023,14 € |
| Année 3 | 136 538,38 € | 123 569,18 € | 3 283 484,76 € |
| Année 4 | 141 648,60 € | 118 458,96 € | 3 141 836,16 € |
| Année 5 | 146 950,11 € | 113 157,45 € | 2 994 886,05 € |
| Année 6 | 152 450,02 € | 107 657,54 € | 2 842 436,03 € |
| Année 7 | 158 155,78 € | 101 951,78 € | 2 684 280,25 € |
| Année 8 | 164 075,09 € | 96 032,47 € | 2 520 205,16 € |
| Année 9 | 170 215,92 € | 89 891,64 € | 2 349 989,24 € |
| Année 10 | 176 586,64 € | 83 520,92 € | 2 173 402,60 € |
| Année 11 | 183 195,75 € | 76 911,81 € | 1 990 206,85 € |
| Année 12 | 190 052,23 € | 70 055,33 € | 1 800 154,62 € |
| Année 13 | 197 165,34 € | 62 942,22 € | 1 602 989,28 € |
| Année 14 | 204 544,65 € | 55 562,91 € | 1 398 444,63 € |
| Année 15 | 212 200,18 € | 47 907,38 € | 1 186 244,45 € |
| Année 16 | 220 142,21 € | 39 965,35 € | 966 102,24 € |
| Année 17 | 228 381,46 € | 31 726,10 € | 737 720,78 € |
| Année 18 | 236 929,14 € | 23 178,42 € | 500 791,64 € |
| Année 19 | 245 796,69 € | 14 310,87 € | 254 994,95 € |
| Année 20 | 254 994,95 € | 5 111,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 678 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.