Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 970,25 € | 21 970,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 577 € / mois | 62 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 280 € | 4 026 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 213 € | 3 821 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 588,64 € | 135 054,36 € | 3 599 911,36 € |
| Année 2 | 133 401,36 € | 130 241,64 € | 3 466 510,00 € |
| Année 3 | 138 394,18 € | 125 248,82 € | 3 328 115,82 € |
| Année 4 | 143 573,89 € | 120 069,11 € | 3 184 541,93 € |
| Année 5 | 148 947,44 € | 114 695,56 € | 3 035 594,49 € |
| Année 6 | 154 522,10 € | 109 120,90 € | 2 881 072,39 € |
| Année 7 | 160 305,42 € | 103 337,58 € | 2 720 766,97 € |
| Année 8 | 166 305,17 € | 97 337,83 € | 2 554 461,80 € |
| Année 9 | 172 529,50 € | 91 113,50 € | 2 381 932,30 € |
| Année 10 | 178 986,77 € | 84 656,23 € | 2 202 945,53 € |
| Année 11 | 185 685,73 € | 77 957,27 € | 2 017 259,80 € |
| Année 12 | 192 635,41 € | 71 007,59 € | 1 824 624,39 € |
| Année 13 | 199 845,19 € | 63 797,81 € | 1 624 779,20 € |
| Année 14 | 207 324,79 € | 56 318,21 € | 1 417 454,41 € |
| Année 15 | 215 084,37 € | 48 558,63 € | 1 202 370,04 € |
| Année 16 | 223 134,36 € | 40 508,64 € | 979 235,68 € |
| Année 17 | 231 485,62 € | 32 157,38 € | 747 750,06 € |
| Année 18 | 240 149,46 € | 23 493,54 € | 507 600,60 € |
| Année 19 | 249 137,53 € | 14 505,47 € | 258 463,07 € |
| Année 20 | 258 463,07 € | 5 180,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 728 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.