Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 426,45 € | 19 426,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 868 € / mois | 55 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 280 € | 4 080 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 463 € | 3 872 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 011,51 € | 140 105,89 € | 3 685 488,49 € |
| Année 2 | 96 560,00 € | 136 557,40 € | 3 588 928,49 € |
| Année 3 | 100 243,88 € | 132 873,52 € | 3 488 684,61 € |
| Année 4 | 104 068,32 € | 129 049,08 € | 3 384 616,29 € |
| Année 5 | 108 038,63 € | 125 078,77 € | 3 276 577,66 € |
| Année 6 | 112 160,44 € | 120 956,96 € | 3 164 417,22 € |
| Année 7 | 116 439,53 € | 116 677,87 € | 3 047 977,69 € |
| Année 8 | 120 881,85 € | 112 235,55 € | 2 927 095,84 € |
| Année 9 | 125 493,66 € | 107 623,74 € | 2 801 602,18 € |
| Année 10 | 130 281,38 € | 102 836,02 € | 2 671 320,80 € |
| Année 11 | 135 251,80 € | 97 865,60 € | 2 536 069,00 € |
| Année 12 | 140 411,82 € | 92 705,58 € | 2 395 657,18 € |
| Année 13 | 145 768,70 € | 87 348,70 € | 2 249 888,48 € |
| Année 14 | 151 329,98 € | 81 787,42 € | 2 098 558,50 € |
| Année 15 | 157 103,41 € | 76 013,99 € | 1 941 455,09 € |
| Année 16 | 163 097,11 € | 70 020,29 € | 1 778 357,98 € |
| Année 17 | 169 319,48 € | 63 797,92 € | 1 609 038,50 € |
| Année 18 | 175 779,23 € | 57 338,17 € | 1 433 259,27 € |
| Année 19 | 182 485,45 € | 50 631,95 € | 1 250 773,82 € |
| Année 20 | 189 447,50 € | 43 669,90 € | 1 061 326,32 € |
| Année 21 | 196 675,17 € | 36 442,23 € | 864 651,15 € |
| Année 22 | 204 178,58 € | 28 938,82 € | 660 472,57 € |
| Année 23 | 211 968,24 € | 21 149,16 € | 448 504,33 € |
| Année 24 | 220 055,12 € | 13 062,28 € | 228 449,21 € |
| Année 25 | 228 449,21 € | 4 666,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 778 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 377 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 504 €.