Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 778 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 477,51 € | 18 477,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 992 € / mois | 52 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 280 € | 4 080 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 463 € | 3 872 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 778 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 260,78 € | 157 469,34 € | 3 714 239,22 € |
| Année 2 | 67 012,28 € | 154 717,84 € | 3 647 226,94 € |
| Année 3 | 69 881,63 € | 151 848,49 € | 3 577 345,31 € |
| Année 4 | 72 873,81 € | 148 856,31 € | 3 504 471,50 € |
| Année 5 | 75 994,14 € | 145 735,98 € | 3 428 477,36 € |
| Année 6 | 79 248,05 € | 142 482,07 € | 3 349 229,31 € |
| Année 7 | 82 641,30 € | 139 088,82 € | 3 266 588,01 € |
| Année 8 | 86 179,83 € | 135 550,29 € | 3 180 408,18 € |
| Année 9 | 89 869,88 € | 131 860,24 € | 3 090 538,30 € |
| Année 10 | 93 717,92 € | 128 012,20 € | 2 996 820,38 € |
| Année 11 | 97 730,74 € | 123 999,38 € | 2 899 089,64 € |
| Année 12 | 101 915,38 € | 119 814,74 € | 2 797 174,26 € |
| Année 13 | 106 279,20 € | 115 450,92 € | 2 690 895,06 € |
| Année 14 | 110 829,87 € | 110 900,25 € | 2 580 065,19 € |
| Année 15 | 115 575,36 € | 106 154,76 € | 2 464 489,83 € |
| Année 16 | 120 524,08 € | 101 206,04 € | 2 343 965,75 € |
| Année 17 | 125 684,67 € | 96 045,45 € | 2 218 281,08 € |
| Année 18 | 131 066,24 € | 90 663,88 € | 2 087 214,84 € |
| Année 19 | 136 678,24 € | 85 051,88 € | 1 950 536,60 € |
| Année 20 | 142 530,53 € | 79 199,59 € | 1 808 006,07 € |
| Année 21 | 148 633,40 € | 73 096,72 € | 1 659 372,67 € |
| Année 22 | 154 997,58 € | 66 732,54 € | 1 504 375,09 € |
| Année 23 | 161 634,26 € | 60 095,86 € | 1 342 740,83 € |
| Année 24 | 168 555,13 € | 53 174,99 € | 1 174 185,70 € |
| Année 25 | 175 772,33 € | 45 957,79 € | 998 413,37 € |
| Année 26 | 183 298,54 € | 38 431,58 € | 815 114,83 € |
| Année 27 | 191 147,00 € | 30 583,12 € | 623 967,83 € |
| Année 28 | 199 331,56 € | 22 398,56 € | 424 636,27 € |
| Année 29 | 207 866,54 € | 13 863,58 € | 216 769,73 € |
| Année 30 | 216 769,73 € | 4 963,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 778 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 793 €.