Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 828 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 722,02 € | 18 722,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 733 € / mois | 53 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 280 € | 4 134 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 713 € | 3 924 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 828 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 111,13 € | 159 553,11 € | 3 763 388,87 € |
| Année 2 | 67 899,07 € | 156 765,17 € | 3 695 489,80 € |
| Année 3 | 70 806,36 € | 153 857,88 € | 3 624 683,44 € |
| Année 4 | 73 838,14 € | 150 826,10 € | 3 550 845,30 € |
| Année 5 | 76 999,76 € | 147 664,48 € | 3 473 845,54 € |
| Année 6 | 80 296,75 € | 144 367,49 € | 3 393 548,79 € |
| Année 7 | 83 734,90 € | 140 929,34 € | 3 309 813,89 € |
| Année 8 | 87 320,23 € | 137 344,01 € | 3 222 493,66 € |
| Année 9 | 91 059,14 € | 133 605,10 € | 3 131 434,52 € |
| Année 10 | 94 958,11 € | 129 706,13 € | 3 036 476,41 € |
| Année 11 | 99 024,01 € | 125 640,23 € | 2 937 452,40 € |
| Année 12 | 103 264,03 € | 121 400,21 € | 2 834 188,37 € |
| Année 13 | 107 685,59 € | 116 978,65 € | 2 726 502,78 € |
| Année 14 | 112 296,48 € | 112 367,76 € | 2 614 206,30 € |
| Année 15 | 117 104,78 € | 107 559,46 € | 2 497 101,52 € |
| Année 16 | 122 118,94 € | 102 545,30 € | 2 374 982,58 € |
| Année 17 | 127 347,85 € | 97 316,39 € | 2 247 634,73 € |
| Année 18 | 132 800,64 € | 91 863,60 € | 2 114 834,09 € |
| Année 19 | 138 486,89 € | 86 177,35 € | 1 976 347,20 € |
| Année 20 | 144 416,62 € | 80 247,62 € | 1 831 930,58 € |
| Année 21 | 150 600,26 € | 74 063,98 € | 1 681 330,32 € |
| Année 22 | 157 048,65 € | 67 615,59 € | 1 524 281,67 € |
| Année 23 | 163 773,18 € | 60 891,06 € | 1 360 508,49 € |
| Année 24 | 170 785,61 € | 53 878,63 € | 1 189 722,88 € |
| Année 25 | 178 098,30 € | 46 565,94 € | 1 011 624,58 € |
| Année 26 | 185 724,13 € | 38 940,11 € | 825 900,45 € |
| Année 27 | 193 676,48 € | 30 987,76 € | 632 223,97 € |
| Année 28 | 201 969,32 € | 22 694,92 € | 430 254,65 € |
| Année 29 | 210 617,24 € | 14 047,00 € | 219 637,41 € |
| Année 30 | 219 637,41 € | 5 028,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 828 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 491 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 306 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 713 € (2,5%).