Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 778 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 160,52 € | 27 160,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 305 € / mois | 77 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 280 € | 4 080 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 463 € | 3 872 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 815,58 € | 132 110,66 € | 3 584 684,42 € |
| Année 2 | 200 869,18 € | 125 057,06 € | 3 383 815,24 € |
| Année 3 | 208 179,48 € | 117 746,76 € | 3 175 635,76 € |
| Année 4 | 215 755,83 € | 110 170,41 € | 2 959 879,93 € |
| Année 5 | 223 607,88 € | 102 318,36 € | 2 736 272,05 € |
| Année 6 | 231 745,72 € | 94 180,52 € | 2 504 526,33 € |
| Année 7 | 240 179,70 € | 85 746,54 € | 2 264 346,63 € |
| Année 8 | 248 920,63 € | 77 005,61 € | 2 015 426,00 € |
| Année 9 | 257 979,68 € | 67 946,56 € | 1 757 446,32 € |
| Année 10 | 267 368,41 € | 58 557,83 € | 1 490 077,91 € |
| Année 11 | 277 098,84 € | 48 827,40 € | 1 212 979,07 € |
| Année 12 | 287 183,37 € | 38 742,87 € | 925 795,70 € |
| Année 13 | 297 634,92 € | 28 291,32 € | 628 160,78 € |
| Année 14 | 308 466,85 € | 17 459,39 € | 319 693,93 € |
| Année 15 | 319 693,93 € | 6 233,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 778 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.