Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 276,94 € | 16 276,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 324 € / mois | 46 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 280 € | 3 594 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 213 € | 3 411 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 607,74 € | 138 715,54 € | 3 271 892,26 € |
| Année 2 | 59 031,57 € | 136 291,71 € | 3 212 860,69 € |
| Année 3 | 61 559,17 € | 133 764,11 € | 3 151 301,52 € |
| Année 4 | 64 195,00 € | 131 128,28 € | 3 087 106,52 € |
| Année 5 | 66 943,73 € | 128 379,55 € | 3 020 162,79 € |
| Année 6 | 69 810,11 € | 125 513,17 € | 2 950 352,68 € |
| Année 7 | 72 799,24 € | 122 524,04 € | 2 877 553,44 € |
| Année 8 | 75 916,36 € | 119 406,92 € | 2 801 637,08 € |
| Année 9 | 79 166,95 € | 116 156,33 € | 2 722 470,13 € |
| Année 10 | 82 556,72 € | 112 766,56 € | 2 639 913,41 € |
| Année 11 | 86 091,63 € | 109 231,65 € | 2 553 821,78 € |
| Année 12 | 89 777,91 € | 105 545,37 € | 2 464 043,87 € |
| Année 13 | 93 622,02 € | 101 701,26 € | 2 370 421,85 € |
| Année 14 | 97 630,73 € | 97 692,55 € | 2 272 791,12 € |
| Année 15 | 101 811,08 € | 93 512,20 € | 2 170 980,04 € |
| Année 16 | 106 170,43 € | 89 152,85 € | 2 064 809,61 € |
| Année 17 | 110 716,46 € | 84 606,82 € | 1 954 093,15 € |
| Année 18 | 115 457,11 € | 79 866,17 € | 1 838 636,04 € |
| Année 19 | 120 400,72 € | 74 922,56 € | 1 718 235,32 € |
| Année 20 | 125 556,07 € | 69 767,21 € | 1 592 679,25 € |
| Année 21 | 130 932,10 € | 64 391,18 € | 1 461 747,15 € |
| Année 22 | 136 538,35 € | 58 784,93 € | 1 325 208,80 € |
| Année 23 | 142 384,65 € | 52 938,63 € | 1 182 824,15 € |
| Année 24 | 148 481,31 € | 46 841,97 € | 1 034 342,84 € |
| Année 25 | 154 838,97 € | 40 484,31 € | 879 503,87 € |
| Année 26 | 161 468,87 € | 33 854,41 € | 718 035,00 € |
| Année 27 | 168 382,64 € | 26 940,64 € | 549 652,36 € |
| Année 28 | 175 592,43 € | 19 730,85 € | 374 059,93 € |
| Année 29 | 183 110,98 € | 12 212,30 € | 190 948,95 € |
| Année 30 | 190 948,95 € | 4 371,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 328 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 506 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.