Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 613,25 € | 19 613,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 434 € / mois | 56 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 280 € | 3 594 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 213 € | 3 411 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 793,54 € | 120 565,46 € | 3 213 706,46 € |
| Année 2 | 119 089,91 € | 116 269,09 € | 3 094 616,55 € |
| Année 3 | 123 547,11 € | 111 811,89 € | 2 971 069,44 € |
| Année 4 | 128 171,13 € | 107 187,87 € | 2 842 898,31 € |
| Année 5 | 132 968,19 € | 102 390,81 € | 2 709 930,12 € |
| Année 6 | 137 944,80 € | 97 414,20 € | 2 571 985,32 € |
| Année 7 | 143 107,68 € | 92 251,32 € | 2 428 877,64 € |
| Année 8 | 148 463,79 € | 86 895,21 € | 2 280 413,85 € |
| Année 9 | 154 020,34 € | 81 338,66 € | 2 126 393,51 € |
| Année 10 | 159 784,87 € | 75 574,13 € | 1 966 608,64 € |
| Année 11 | 165 765,16 € | 69 593,84 € | 1 800 843,48 € |
| Année 12 | 171 969,27 € | 63 389,73 € | 1 628 874,21 € |
| Année 13 | 178 405,58 € | 56 953,42 € | 1 450 468,63 € |
| Année 14 | 185 082,77 € | 50 276,23 € | 1 265 385,86 € |
| Année 15 | 192 009,88 € | 43 349,12 € | 1 073 375,98 € |
| Année 16 | 199 196,24 € | 36 162,76 € | 874 179,74 € |
| Année 17 | 206 651,59 € | 28 707,41 € | 667 528,15 € |
| Année 18 | 214 385,95 € | 20 973,05 € | 453 142,20 € |
| Année 19 | 222 409,80 € | 12 949,20 € | 230 732,40 € |
| Année 20 | 230 732,40 € | 4 625,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 328 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 038 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.