Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 378 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 285,25 € | 24 285,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 592 € / mois | 69 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 280 € | 3 648 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 463 € | 3 462 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 297,87 € | 118 125,13 € | 3 205 202,13 € |
| Année 2 | 179 604,78 € | 111 818,22 € | 3 025 597,35 € |
| Année 3 | 186 141,18 € | 105 281,82 € | 2 839 456,17 € |
| Année 4 | 192 915,46 € | 98 507,54 € | 2 646 540,71 € |
| Année 5 | 199 936,28 € | 91 486,72 € | 2 446 604,43 € |
| Année 6 | 207 212,62 € | 84 210,38 € | 2 239 391,81 € |
| Année 7 | 214 753,79 € | 76 669,21 € | 2 024 638,02 € |
| Année 8 | 222 569,37 € | 68 853,63 € | 1 802 068,65 € |
| Année 9 | 230 669,42 € | 60 753,58 € | 1 571 399,23 € |
| Année 10 | 239 064,25 € | 52 358,75 € | 1 332 334,98 € |
| Année 11 | 247 764,58 € | 43 658,42 € | 1 084 570,40 € |
| Année 12 | 256 781,52 € | 34 641,48 € | 827 788,88 € |
| Année 13 | 266 126,65 € | 25 296,35 € | 561 662,23 € |
| Année 14 | 275 811,89 € | 15 611,11 € | 285 850,34 € |
| Année 15 | 285 850,34 € | 5 573,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 378 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 386 €.