Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 285 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 889,21 € | 16 889,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 179 € / mois | 48 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 800 € | 3 547 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 125 € | 3 367 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 285 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 863,47 € | 121 807,05 € | 3 204 136,53 € |
| Année 2 | 83 948,50 € | 118 722,02 € | 3 120 188,03 € |
| Année 3 | 87 151,24 € | 115 519,28 € | 3 033 036,79 € |
| Année 4 | 90 476,19 € | 112 194,33 € | 2 942 560,60 € |
| Année 5 | 93 927,98 € | 108 742,54 € | 2 848 632,62 € |
| Année 6 | 97 511,43 € | 105 159,09 € | 2 751 121,19 € |
| Année 7 | 101 231,63 € | 101 438,89 € | 2 649 889,56 € |
| Année 8 | 105 093,75 € | 97 576,77 € | 2 544 795,81 € |
| Année 9 | 109 103,21 € | 93 567,31 € | 2 435 692,60 € |
| Année 10 | 113 265,64 € | 89 404,88 € | 2 322 426,96 € |
| Année 11 | 117 586,87 € | 85 083,65 € | 2 204 840,09 € |
| Année 12 | 122 072,96 € | 80 597,56 € | 2 082 767,13 € |
| Année 13 | 126 730,20 € | 75 940,32 € | 1 956 036,93 € |
| Année 14 | 131 565,09 € | 71 105,43 € | 1 824 471,84 € |
| Année 15 | 136 584,51 € | 66 086,01 € | 1 687 887,33 € |
| Année 16 | 141 795,37 € | 60 875,15 € | 1 546 091,96 € |
| Année 17 | 147 205,04 € | 55 465,48 € | 1 398 886,92 € |
| Année 18 | 152 821,11 € | 49 849,41 € | 1 246 065,81 € |
| Année 19 | 158 651,43 € | 44 019,09 € | 1 087 414,38 € |
| Année 20 | 164 704,19 € | 37 966,33 € | 922 710,19 € |
| Année 21 | 170 987,87 € | 31 682,65 € | 751 722,32 € |
| Année 22 | 177 511,30 € | 25 159,22 € | 574 211,02 € |
| Année 23 | 184 283,57 € | 18 386,95 € | 389 927,45 € |
| Année 24 | 191 314,23 € | 11 356,29 € | 198 613,22 € |
| Année 25 | 198 613,22 € | 4 057,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 285 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 255 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.