Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 146,28 € | 17 146,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 958 € / mois | 48 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 800 € | 3 601 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 375 € | 3 418 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 094,31 € | 123 661,05 € | 3 252 905,69 € |
| Année 2 | 85 226,32 € | 120 529,04 € | 3 167 679,37 € |
| Année 3 | 88 477,82 € | 117 277,54 € | 3 079 201,55 € |
| Année 4 | 91 853,36 € | 113 902,00 € | 2 987 348,19 € |
| Année 5 | 95 357,70 € | 110 397,66 € | 2 891 990,49 € |
| Année 6 | 98 995,70 € | 106 759,66 € | 2 792 994,79 € |
| Année 7 | 102 772,51 € | 102 982,85 € | 2 690 222,28 € |
| Année 8 | 106 693,41 € | 99 061,95 € | 2 583 528,87 € |
| Année 9 | 110 763,92 € | 94 991,44 € | 2 472 764,95 € |
| Année 10 | 114 989,69 € | 90 765,67 € | 2 357 775,26 € |
| Année 11 | 119 376,71 € | 86 378,65 € | 2 238 398,55 € |
| Année 12 | 123 931,07 € | 81 824,29 € | 2 114 467,48 € |
| Année 13 | 128 659,22 € | 77 096,14 € | 1 985 808,26 € |
| Année 14 | 133 567,74 € | 72 187,62 € | 1 852 240,52 € |
| Année 15 | 138 663,51 € | 67 091,85 € | 1 713 577,01 € |
| Année 16 | 143 953,70 € | 61 801,66 € | 1 569 623,31 € |
| Année 17 | 149 445,74 € | 56 309,62 € | 1 420 177,57 € |
| Année 18 | 155 147,28 € | 50 608,08 € | 1 265 030,29 € |
| Année 19 | 161 066,34 € | 44 689,02 € | 1 103 963,95 € |
| Année 20 | 167 211,20 € | 38 544,16 € | 936 752,75 € |
| Année 21 | 173 590,54 € | 32 164,82 € | 763 162,21 € |
| Année 22 | 180 213,25 € | 25 542,11 € | 582 948,96 € |
| Année 23 | 187 088,60 € | 18 666,76 € | 395 860,36 € |
| Année 24 | 194 226,29 € | 11 529,07 € | 201 634,07 € |
| Année 25 | 201 634,07 € | 4 119,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 989 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.