Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 308,72 € | 16 308,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 420 € / mois | 46 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 800 € | 3 601 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 375 € | 3 418 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 718,21 € | 138 986,43 € | 3 278 281,79 € |
| Année 2 | 59 146,79 € | 136 557,85 € | 3 219 135,00 € |
| Année 3 | 61 679,29 € | 134 025,35 € | 3 157 455,71 € |
| Année 4 | 64 320,30 € | 131 384,34 € | 3 093 135,41 € |
| Année 5 | 67 074,37 € | 128 630,27 € | 3 026 061,04 € |
| Année 6 | 69 946,35 € | 125 758,29 € | 2 956 114,69 € |
| Année 7 | 72 941,32 € | 122 763,32 € | 2 883 173,37 € |
| Année 8 | 76 064,50 € | 119 640,14 € | 2 807 108,87 € |
| Année 9 | 79 321,45 € | 116 383,19 € | 2 727 787,42 € |
| Année 10 | 82 717,83 € | 112 986,81 € | 2 645 069,59 € |
| Année 11 | 86 259,65 € | 109 444,99 € | 2 558 809,94 € |
| Année 12 | 89 953,12 € | 105 751,52 € | 2 468 856,82 € |
| Année 13 | 93 804,72 € | 101 899,92 € | 2 375 052,10 € |
| Année 14 | 97 821,26 € | 97 883,38 € | 2 277 230,84 € |
| Année 15 | 102 009,77 € | 93 694,87 € | 2 175 221,07 € |
| Année 16 | 106 377,63 € | 89 327,01 € | 2 068 843,44 € |
| Année 17 | 110 932,50 € | 84 772,14 € | 1 957 910,94 € |
| Année 18 | 115 682,40 € | 80 022,24 € | 1 842 228,54 € |
| Année 19 | 120 635,69 € | 75 068,95 € | 1 721 592,85 € |
| Année 20 | 125 801,10 € | 69 903,54 € | 1 595 791,75 € |
| Année 21 | 131 187,64 € | 64 517,00 € | 1 464 604,11 € |
| Année 22 | 136 804,82 € | 58 899,82 € | 1 327 799,29 € |
| Année 23 | 142 662,54 € | 53 042,10 € | 1 185 136,75 € |
| Année 24 | 148 771,06 € | 46 933,58 € | 1 036 365,69 € |
| Année 25 | 155 141,14 € | 40 563,50 € | 881 224,55 € |
| Année 26 | 161 783,98 € | 33 920,66 € | 719 440,57 € |
| Année 27 | 168 711,26 € | 26 993,38 € | 550 729,31 € |
| Année 28 | 175 935,13 € | 19 769,51 € | 374 794,18 € |
| Année 29 | 183 468,30 € | 12 236,34 € | 191 325,88 € |
| Année 30 | 191 325,88 € | 4 380,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 020 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 596 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.