Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 308,72 € | 16 308,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 420 € / mois | 46 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 800 € | 3 601 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 375 € | 3 418 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 718,21 € | 138 986,43 € | 3 278 281,79 € |
| Année 2 | 59 146,79 € | 136 557,85 € | 3 219 135,00 € |
| Année 3 | 61 679,29 € | 134 025,35 € | 3 157 455,71 € |
| Année 4 | 64 320,30 € | 131 384,34 € | 3 093 135,41 € |
| Année 5 | 67 074,37 € | 128 630,27 € | 3 026 061,04 € |
| Année 6 | 69 946,35 € | 125 758,29 € | 2 956 114,69 € |
| Année 7 | 72 941,32 € | 122 763,32 € | 2 883 173,37 € |
| Année 8 | 76 064,50 € | 119 640,14 € | 2 807 108,87 € |
| Année 9 | 79 321,45 € | 116 383,19 € | 2 727 787,42 € |
| Année 10 | 82 717,83 € | 112 986,81 € | 2 645 069,59 € |
| Année 11 | 86 259,65 € | 109 444,99 € | 2 558 809,94 € |
| Année 12 | 89 953,12 € | 105 751,52 € | 2 468 856,82 € |
| Année 13 | 93 804,72 € | 101 899,92 € | 2 375 052,10 € |
| Année 14 | 97 821,26 € | 97 883,38 € | 2 277 230,84 € |
| Année 15 | 102 009,77 € | 93 694,87 € | 2 175 221,07 € |
| Année 16 | 106 377,63 € | 89 327,01 € | 2 068 843,44 € |
| Année 17 | 110 932,50 € | 84 772,14 € | 1 957 910,94 € |
| Année 18 | 115 682,40 € | 80 022,24 € | 1 842 228,54 € |
| Année 19 | 120 635,69 € | 75 068,95 € | 1 721 592,85 € |
| Année 20 | 125 801,10 € | 69 903,54 € | 1 595 791,75 € |
| Année 21 | 131 187,64 € | 64 517,00 € | 1 464 604,11 € |
| Année 22 | 136 804,82 € | 58 899,82 € | 1 327 799,29 € |
| Année 23 | 142 662,54 € | 53 042,10 € | 1 185 136,75 € |
| Année 24 | 148 771,06 € | 46 933,58 € | 1 036 365,69 € |
| Année 25 | 155 141,14 € | 40 563,50 € | 881 224,55 € |
| Année 26 | 161 783,98 € | 33 920,66 € | 719 440,57 € |
| Année 27 | 168 711,26 € | 26 993,38 € | 550 729,31 € |
| Année 28 | 175 935,13 € | 19 769,51 € | 374 794,18 € |
| Année 29 | 183 468,30 € | 12 236,34 € | 191 325,88 € |
| Année 30 | 191 325,88 € | 4 380,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.