Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 553,23 € | 16 553,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 161 € / mois | 47 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 800 € | 3 655 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 625 € | 3 469 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 568,57 € | 141 070,19 € | 3 327 431,43 € |
| Année 2 | 60 033,55 € | 138 605,21 € | 3 267 397,88 € |
| Année 3 | 62 604,07 € | 136 034,69 € | 3 204 793,81 € |
| Année 4 | 65 284,65 € | 133 354,11 € | 3 139 509,16 € |
| Année 5 | 68 080,01 € | 130 558,75 € | 3 071 429,15 € |
| Année 6 | 70 995,05 € | 127 643,71 € | 3 000 434,10 € |
| Année 7 | 74 034,91 € | 124 603,85 € | 2 926 399,19 € |
| Année 8 | 77 204,95 € | 121 433,81 € | 2 849 194,24 € |
| Année 9 | 80 510,70 € | 118 128,06 € | 2 768 683,54 € |
| Année 10 | 83 958,01 € | 114 680,75 € | 2 684 725,53 € |
| Année 11 | 87 552,93 € | 111 085,83 € | 2 597 172,60 € |
| Année 12 | 91 301,77 € | 107 336,99 € | 2 505 870,83 € |
| Année 13 | 95 211,14 € | 103 427,62 € | 2 410 659,69 € |
| Année 14 | 99 287,87 € | 99 350,89 € | 2 311 371,82 € |
| Année 15 | 103 539,19 € | 95 099,57 € | 2 207 832,63 € |
| Année 16 | 107 972,53 € | 90 666,23 € | 2 099 860,10 € |
| Année 17 | 112 595,70 € | 86 043,06 € | 1 987 264,40 € |
| Année 18 | 117 416,81 € | 81 221,95 € | 1 869 847,59 € |
| Année 19 | 122 444,38 € | 76 194,38 € | 1 747 403,21 € |
| Année 20 | 127 687,18 € | 70 951,58 € | 1 619 716,03 € |
| Année 21 | 133 154,51 € | 65 484,25 € | 1 486 561,52 € |
| Année 22 | 138 855,91 € | 59 782,85 € | 1 347 705,61 € |
| Année 23 | 144 801,47 € | 53 837,29 € | 1 202 904,14 € |
| Année 24 | 151 001,57 € | 47 637,19 € | 1 051 902,57 € |
| Année 25 | 157 467,16 € | 41 171,60 € | 894 435,41 € |
| Année 26 | 164 209,59 € | 34 429,17 € | 730 225,82 € |
| Année 27 | 171 240,70 € | 27 398,06 € | 558 985,12 € |
| Année 28 | 178 572,89 € | 20 065,87 € | 380 412,23 € |
| Année 29 | 186 219,03 € | 12 419,73 € | 194 193,20 € |
| Année 30 | 194 193,20 € | 4 446,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 385 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 295 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 620 € pour cette enveloppe de financement.