Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 331,98 € | 24 331,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 733 € / mois | 69 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 800 € | 3 655 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 625 € | 3 469 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 631,38 € | 118 352,38 € | 3 211 368,62 € |
| Année 2 | 179 950,40 € | 112 033,36 € | 3 031 418,22 € |
| Année 3 | 186 499,38 € | 105 484,38 € | 2 844 918,84 € |
| Année 4 | 193 286,70 € | 98 697,06 € | 2 651 632,14 € |
| Année 5 | 200 321,06 € | 91 662,70 € | 2 451 311,08 € |
| Année 6 | 207 611,38 € | 84 372,38 € | 2 243 699,70 € |
| Année 7 | 215 167,06 € | 76 816,70 € | 2 028 532,64 € |
| Année 8 | 222 997,70 € | 68 986,06 € | 1 805 534,94 € |
| Année 9 | 231 113,32 € | 60 870,44 € | 1 574 421,62 € |
| Année 10 | 239 524,31 € | 52 459,45 € | 1 334 897,31 € |
| Année 11 | 248 241,38 € | 43 742,38 € | 1 086 655,93 € |
| Année 12 | 257 275,70 € | 34 708,06 € | 829 380,23 € |
| Année 13 | 266 638,79 € | 25 344,97 € | 562 741,44 € |
| Année 14 | 276 342,67 € | 15 641,09 € | 286 398,77 € |
| Année 15 | 286 398,77 € | 5 584,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 385 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 520 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.