Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 691,38 € | 24 691,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 822 € / mois | 70 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 800 € | 3 709 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 875 € | 3 520 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 195,98 € | 120 100,58 € | 3 258 804,02 € |
| Année 2 | 182 608,35 € | 113 688,21 € | 3 076 195,67 € |
| Année 3 | 189 254,06 € | 107 042,50 € | 2 886 941,61 € |
| Année 4 | 196 141,63 € | 100 154,93 € | 2 690 799,98 € |
| Année 5 | 203 279,86 € | 93 016,70 € | 2 487 520,12 € |
| Année 6 | 210 677,89 € | 85 618,67 € | 2 276 842,23 € |
| Année 7 | 218 345,17 € | 77 951,39 € | 2 058 497,06 € |
| Année 8 | 226 291,49 € | 70 005,07 € | 1 832 205,57 € |
| Année 9 | 234 526,96 € | 61 769,60 € | 1 597 678,61 € |
| Année 10 | 243 062,15 € | 53 234,41 € | 1 354 616,46 € |
| Année 11 | 251 908,00 € | 44 388,56 € | 1 102 708,46 € |
| Année 12 | 261 075,75 € | 35 220,81 € | 841 632,71 € |
| Année 13 | 270 577,16 € | 25 719,40 € | 571 055,55 € |
| Année 14 | 280 424,37 € | 15 872,19 € | 290 631,18 € |
| Année 15 | 290 631,18 € | 5 666,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 435 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 547 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 220 € pour cette enveloppe de financement.