Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 410,20 € | 25 410,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 001 € / mois | 72 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 800 € | 3 817 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 375 € | 3 623 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 325,45 € | 123 596,95 € | 3 353 674,55 € |
| Année 2 | 187 924,47 € | 116 997,93 € | 3 165 750,08 € |
| Année 3 | 194 763,66 € | 110 158,74 € | 2 970 986,42 € |
| Année 4 | 201 851,76 € | 103 070,64 € | 2 769 134,66 € |
| Année 5 | 209 197,81 € | 95 724,59 € | 2 559 936,85 € |
| Année 6 | 216 811,23 € | 88 111,17 € | 2 343 125,62 € |
| Année 7 | 224 701,68 € | 80 220,72 € | 2 118 423,94 € |
| Année 8 | 232 879,33 € | 72 043,07 € | 1 885 544,61 € |
| Année 9 | 241 354,56 € | 63 567,84 € | 1 644 190,05 € |
| Année 10 | 250 138,25 € | 54 784,15 € | 1 394 051,80 € |
| Année 11 | 259 241,61 € | 45 680,79 € | 1 134 810,19 € |
| Année 12 | 268 676,26 € | 36 246,14 € | 866 133,93 € |
| Année 13 | 278 454,27 € | 26 468,13 € | 587 679,66 € |
| Année 14 | 288 588,17 € | 16 334,23 € | 299 091,49 € |
| Année 15 | 299 091,49 € | 5 831,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 535 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.