Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 050,79 € | 25 050,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 911 € / mois | 71 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 800 € | 3 763 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 125 € | 3 572 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 760,72 € | 121 848,76 € | 3 306 239,28 € |
| Année 2 | 185 266,40 € | 115 343,08 € | 3 120 972,88 € |
| Année 3 | 192 008,86 € | 108 600,62 € | 2 928 964,02 € |
| Année 4 | 198 996,68 € | 101 612,80 € | 2 729 967,34 € |
| Année 5 | 206 238,83 € | 94 370,65 € | 2 523 728,51 € |
| Année 6 | 213 744,56 € | 86 864,92 € | 2 309 983,95 € |
| Année 7 | 221 523,43 € | 79 086,05 € | 2 088 460,52 € |
| Année 8 | 229 585,39 € | 71 024,09 € | 1 858 875,13 € |
| Année 9 | 237 940,76 € | 62 668,72 € | 1 620 934,37 € |
| Année 10 | 246 600,23 € | 54 009,25 € | 1 374 334,14 € |
| Année 11 | 255 574,82 € | 45 034,66 € | 1 118 759,32 € |
| Année 12 | 264 876,02 € | 35 733,46 € | 853 883,30 € |
| Année 13 | 274 515,74 € | 26 093,74 € | 579 367,56 € |
| Année 14 | 284 506,25 € | 16 103,23 € | 294 861,31 € |
| Année 15 | 294 861,31 € | 5 749,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.