Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 917,47 € | 17 917,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 295 € / mois | 51 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 800 € | 3 763 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 125 € | 3 572 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 485 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 786,62 € | 129 223,02 € | 3 399 213,38 € |
| Année 2 | 89 059,50 € | 125 950,14 € | 3 310 153,88 € |
| Année 3 | 92 457,24 € | 122 552,40 € | 3 217 696,64 € |
| Année 4 | 95 984,60 € | 119 025,04 € | 3 121 712,04 € |
| Année 5 | 99 646,54 € | 115 363,10 € | 3 022 065,50 € |
| Année 6 | 103 448,18 € | 111 561,46 € | 2 918 617,32 € |
| Année 7 | 107 394,86 € | 107 614,78 € | 2 811 222,46 € |
| Année 8 | 111 492,11 € | 103 517,53 € | 2 699 730,35 € |
| Année 9 | 115 745,68 € | 99 263,96 € | 2 583 984,67 € |
| Année 10 | 120 161,53 € | 94 848,11 € | 2 463 823,14 € |
| Année 11 | 124 745,84 € | 90 263,80 € | 2 339 077,30 € |
| Année 12 | 129 505,06 € | 85 504,58 € | 2 209 572,24 € |
| Année 13 | 134 445,84 € | 80 563,80 € | 2 075 126,40 € |
| Année 14 | 139 575,14 € | 75 434,50 € | 1 935 551,26 € |
| Année 15 | 144 900,10 € | 70 109,54 € | 1 790 651,16 € |
| Année 16 | 150 428,24 € | 64 581,40 € | 1 640 222,92 € |
| Année 17 | 156 167,26 € | 58 842,38 € | 1 484 055,66 € |
| Année 18 | 162 125,23 € | 52 884,41 € | 1 321 930,43 € |
| Année 19 | 168 310,53 € | 46 699,11 € | 1 153 619,90 € |
| Année 20 | 174 731,79 € | 40 277,85 € | 978 888,11 € |
| Année 21 | 181 398,05 € | 33 611,59 € | 797 490,06 € |
| Année 22 | 188 318,61 € | 26 691,03 € | 609 171,45 € |
| Année 23 | 195 503,20 € | 19 506,44 € | 413 668,25 € |
| Année 24 | 202 961,92 € | 12 047,72 € | 210 706,33 € |
| Année 25 | 210 706,33 € | 4 304,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 820 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.