Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 535,42 € | 20 535,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 229 € / mois | 58 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 800 € | 3 763 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 125 € | 3 572 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 190,83 € | 126 234,21 € | 3 364 809,17 € |
| Année 2 | 124 689,20 € | 121 735,84 € | 3 240 119,97 € |
| Année 3 | 129 355,96 € | 117 069,08 € | 3 110 764,01 € |
| Année 4 | 134 197,38 € | 112 227,66 € | 2 976 566,63 € |
| Année 5 | 139 219,96 € | 107 205,08 € | 2 837 346,67 € |
| Année 6 | 144 430,58 € | 101 994,46 € | 2 692 916,09 € |
| Année 7 | 149 836,19 € | 96 588,85 € | 2 543 079,90 € |
| Année 8 | 155 444,14 € | 90 980,90 € | 2 387 635,76 € |
| Année 9 | 161 261,95 € | 85 163,09 € | 2 226 373,81 € |
| Année 10 | 167 297,52 € | 79 127,52 € | 2 059 076,29 € |
| Année 11 | 173 558,97 € | 72 866,07 € | 1 885 517,32 € |
| Année 12 | 180 054,76 € | 66 370,28 € | 1 705 462,56 € |
| Année 13 | 186 793,70 € | 59 631,34 € | 1 518 668,86 € |
| Année 14 | 193 784,84 € | 52 640,20 € | 1 324 884,02 € |
| Année 15 | 201 037,65 € | 45 387,39 € | 1 123 846,37 € |
| Année 16 | 208 561,90 € | 37 863,14 € | 915 284,47 € |
| Année 17 | 216 367,78 € | 30 057,26 € | 698 916,69 € |
| Année 18 | 224 465,77 € | 21 959,27 € | 474 450,92 € |
| Année 19 | 232 866,87 € | 13 558,17 € | 241 584,05 € |
| Année 20 | 241 584,05 € | 4 842,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 673 €.