Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 124,68 € | 21 124,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 014 € / mois | 60 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 800 € | 3 871 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 625 € | 3 674 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 639,71 € | 129 856,45 € | 3 461 360,29 € |
| Année 2 | 128 267,19 € | 125 228,97 € | 3 333 093,10 € |
| Année 3 | 133 067,85 € | 120 428,31 € | 3 200 025,25 € |
| Année 4 | 138 048,20 € | 115 447,96 € | 3 061 977,05 € |
| Année 5 | 143 214,95 € | 110 281,21 € | 2 918 762,10 € |
| Année 6 | 148 575,05 € | 104 921,11 € | 2 770 187,05 € |
| Année 7 | 154 135,79 € | 99 360,37 € | 2 616 051,26 € |
| Année 8 | 159 904,63 € | 93 591,53 € | 2 456 146,63 € |
| Année 9 | 165 889,39 € | 87 606,77 € | 2 290 257,24 € |
| Année 10 | 172 098,15 € | 81 398,01 € | 2 118 159,09 € |
| Année 11 | 178 539,28 € | 74 956,88 € | 1 939 619,81 € |
| Année 12 | 185 221,49 € | 68 274,67 € | 1 754 398,32 € |
| Année 13 | 192 153,80 € | 61 342,36 € | 1 562 244,52 € |
| Année 14 | 199 345,56 € | 54 150,60 € | 1 362 898,96 € |
| Année 15 | 206 806,46 € | 46 689,70 € | 1 156 092,50 € |
| Année 16 | 214 546,64 € | 38 949,52 € | 941 545,86 € |
| Année 17 | 222 576,49 € | 30 919,67 € | 718 969,37 € |
| Année 18 | 230 906,88 € | 22 589,28 € | 488 062,49 € |
| Année 19 | 239 549,05 € | 13 947,11 € | 248 513,44 € |
| Année 20 | 248 513,44 € | 4 981,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 585 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.