Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 531,27 € | 17 531,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 125 € / mois | 50 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 800 € | 3 871 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 625 € | 3 674 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 970,03 € | 149 405,21 € | 3 524 029,97 € |
| Année 2 | 63 580,66 € | 146 794,58 € | 3 460 449,31 € |
| Année 3 | 66 303,04 € | 144 072,20 € | 3 394 146,27 € |
| Année 4 | 69 142,01 € | 141 233,23 € | 3 325 004,26 € |
| Année 5 | 72 102,54 € | 138 272,70 € | 3 252 901,72 € |
| Année 6 | 75 189,81 € | 135 185,43 € | 3 177 711,91 € |
| Année 7 | 78 409,29 € | 131 965,95 € | 3 099 302,62 € |
| Année 8 | 81 766,62 € | 128 608,62 € | 3 017 536,00 € |
| Année 9 | 85 267,70 € | 125 107,54 € | 2 932 268,30 € |
| Année 10 | 88 918,71 € | 121 456,53 € | 2 843 349,59 € |
| Année 11 | 92 726,03 € | 117 649,21 € | 2 750 623,56 € |
| Année 12 | 96 696,36 € | 113 678,88 € | 2 653 927,20 € |
| Année 13 | 100 836,69 € | 109 538,55 € | 2 553 090,51 € |
| Année 14 | 105 154,33 € | 105 220,91 € | 2 447 936,18 € |
| Année 15 | 109 656,84 € | 100 718,40 € | 2 338 279,34 € |
| Année 16 | 114 352,13 € | 96 023,11 € | 2 223 927,21 € |
| Année 17 | 119 248,44 € | 91 126,80 € | 2 104 678,77 € |
| Année 18 | 124 354,41 € | 86 020,83 € | 1 980 324,36 € |
| Année 19 | 129 679,05 € | 80 696,19 € | 1 850 645,31 € |
| Année 20 | 135 231,64 € | 75 143,60 € | 1 715 413,67 € |
| Année 21 | 141 021,97 € | 69 353,27 € | 1 574 391,70 € |
| Année 22 | 147 060,27 € | 63 314,97 € | 1 427 331,43 € |
| Année 23 | 153 357,10 € | 57 018,14 € | 1 273 974,33 € |
| Année 24 | 159 923,55 € | 50 451,69 € | 1 114 050,78 € |
| Année 25 | 166 771,14 € | 43 604,10 € | 947 279,64 € |
| Année 26 | 173 911,97 € | 36 463,27 € | 773 367,67 € |
| Année 27 | 181 358,53 € | 29 016,71 € | 592 009,14 € |
| Année 28 | 189 123,95 € | 21 251,29 € | 402 885,19 € |
| Année 29 | 197 221,84 € | 13 153,40 € | 205 663,35 € |
| Année 30 | 205 663,35 € | 4 708,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 585 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.