Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 431,60 € | 18 431,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 853 € / mois | 52 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 800 € | 3 871 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 625 € | 3 674 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 248,21 € | 132 930,99 € | 3 496 751,79 € |
| Année 2 | 91 614,99 € | 129 564,21 € | 3 405 136,80 € |
| Année 3 | 95 110,22 € | 126 068,98 € | 3 310 026,58 € |
| Année 4 | 98 738,80 € | 122 440,40 € | 3 211 287,78 € |
| Année 5 | 102 505,81 € | 118 673,39 € | 3 108 781,97 € |
| Année 6 | 106 416,56 € | 114 762,64 € | 3 002 365,41 € |
| Année 7 | 110 476,47 € | 110 702,73 € | 2 891 888,94 € |
| Année 8 | 114 691,29 € | 106 487,91 € | 2 777 197,65 € |
| Année 9 | 119 066,93 € | 102 112,27 € | 2 658 130,72 € |
| Année 10 | 123 609,47 € | 97 569,73 € | 2 534 521,25 € |
| Année 11 | 128 325,32 € | 92 853,88 € | 2 406 195,93 € |
| Année 12 | 133 221,12 € | 87 958,08 € | 2 272 974,81 € |
| Année 13 | 138 303,66 € | 82 875,54 € | 2 134 671,15 € |
| Année 14 | 143 580,12 € | 77 599,08 € | 1 991 091,03 € |
| Année 15 | 149 057,91 € | 72 121,29 € | 1 842 033,12 € |
| Année 16 | 154 744,66 € | 66 434,54 € | 1 687 288,46 € |
| Année 17 | 160 648,35 € | 60 530,85 € | 1 526 640,11 € |
| Année 18 | 166 777,30 € | 54 401,90 € | 1 359 862,81 € |
| Année 19 | 173 140,07 € | 48 039,13 € | 1 186 722,74 € |
| Année 20 | 179 745,57 € | 41 433,63 € | 1 006 977,17 € |
| Année 21 | 186 603,11 € | 34 576,09 € | 820 374,06 € |
| Année 22 | 193 722,27 € | 27 456,93 € | 626 651,79 € |
| Année 23 | 201 113,00 € | 20 066,20 € | 425 538,79 € |
| Année 24 | 208 785,74 € | 12 393,46 € | 216 753,05 € |
| Année 25 | 216 753,05 € | 4 428,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 585 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 662 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.