Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 174,54 € | 18 174,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 074 € / mois | 51 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 800 € | 3 817 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 375 € | 3 623 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 017,47 € | 131 077,01 € | 3 447 982,53 € |
| Année 2 | 90 337,31 € | 127 757,17 € | 3 357 645,22 € |
| Année 3 | 93 783,78 € | 124 310,70 € | 3 263 861,44 € |
| Année 4 | 97 361,75 € | 120 732,73 € | 3 166 499,69 € |
| Année 5 | 101 076,23 € | 117 018,25 € | 3 065 423,46 € |
| Année 6 | 104 932,41 € | 113 162,07 € | 2 960 491,05 € |
| Année 7 | 108 935,74 € | 109 158,74 € | 2 851 555,31 € |
| Année 8 | 113 091,79 € | 105 002,69 € | 2 738 463,52 € |
| Année 9 | 117 406,37 € | 100 688,11 € | 2 621 057,15 € |
| Année 10 | 121 885,59 € | 96 208,89 € | 2 499 171,56 € |
| Année 11 | 126 535,68 € | 91 558,80 € | 2 372 635,88 € |
| Année 12 | 131 363,17 € | 86 731,31 € | 2 241 272,71 € |
| Année 13 | 136 374,84 € | 81 719,64 € | 2 104 897,87 € |
| Année 14 | 141 577,71 € | 76 516,77 € | 1 963 320,16 € |
| Année 15 | 146 979,10 € | 71 115,38 € | 1 816 341,06 € |
| Année 16 | 152 586,53 € | 65 507,95 € | 1 663 754,53 € |
| Année 17 | 158 407,92 € | 59 686,56 € | 1 505 346,61 € |
| Année 18 | 164 451,39 € | 53 643,09 € | 1 340 895,22 € |
| Année 19 | 170 725,41 € | 47 369,07 € | 1 170 169,81 € |
| Année 20 | 177 238,81 € | 40 855,67 € | 992 931,00 € |
| Année 21 | 184 000,71 € | 34 093,77 € | 808 930,29 € |
| Année 22 | 191 020,56 € | 27 073,92 € | 617 909,73 € |
| Année 23 | 198 308,23 € | 19 786,25 € | 419 601,50 € |
| Année 24 | 205 873,98 € | 12 220,50 € | 213 727,52 € |
| Année 25 | 213 727,52 € | 4 366,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 535 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.