Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 240,80 € | 20 240,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 336 € / mois | 57 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 800 € | 3 709 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 875 € | 3 520 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 466,49 € | 124 423,11 € | 3 316 533,51 € |
| Année 2 | 122 900,35 € | 119 989,25 € | 3 193 633,16 € |
| Année 3 | 127 500,13 € | 115 389,47 € | 3 066 133,03 € |
| Année 4 | 132 272,11 € | 110 617,49 € | 2 933 860,92 € |
| Année 5 | 137 222,65 € | 105 666,95 € | 2 796 638,27 € |
| Année 6 | 142 358,48 € | 100 531,12 € | 2 654 279,79 € |
| Année 7 | 147 686,55 € | 95 203,05 € | 2 506 593,24 € |
| Année 8 | 153 214,02 € | 89 675,58 € | 2 353 379,22 € |
| Année 9 | 158 948,39 € | 83 941,21 € | 2 194 430,83 € |
| Année 10 | 164 897,36 € | 77 992,24 € | 2 029 533,47 € |
| Année 11 | 171 068,99 € | 71 820,61 € | 1 858 464,48 € |
| Année 12 | 177 471,58 € | 65 418,02 € | 1 680 992,90 € |
| Année 13 | 184 113,85 € | 58 775,75 € | 1 496 879,05 € |
| Année 14 | 191 004,69 € | 51 884,91 € | 1 305 874,36 € |
| Année 15 | 198 153,43 € | 44 736,17 € | 1 107 720,93 € |
| Année 16 | 205 569,75 € | 37 319,85 € | 902 151,18 € |
| Année 17 | 213 263,60 € | 29 626,00 € | 688 887,58 € |
| Année 18 | 221 245,45 € | 21 644,15 € | 467 642,13 € |
| Année 19 | 229 526,03 € | 13 363,57 € | 238 116,10 € |
| Année 20 | 238 116,10 € | 4 773,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 435 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.