Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 651,55 € | 19 651,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 550 € / mois | 56 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 800 € | 3 601 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 375 € | 3 418 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 017,71 € | 120 800,89 € | 3 219 982,29 € |
| Année 2 | 119 322,47 € | 116 496,13 € | 3 100 659,82 € |
| Année 3 | 123 788,37 € | 112 030,23 € | 2 976 871,45 € |
| Année 4 | 128 421,41 € | 107 397,19 € | 2 848 450,04 € |
| Année 5 | 133 227,86 € | 102 590,74 € | 2 715 222,18 € |
| Année 6 | 138 214,18 € | 97 604,42 € | 2 577 008,00 € |
| Année 7 | 143 387,12 € | 92 431,48 € | 2 433 620,88 € |
| Année 8 | 148 753,70 € | 87 064,90 € | 2 284 867,18 € |
| Année 9 | 154 321,11 € | 81 497,49 € | 2 130 546,07 € |
| Année 10 | 160 096,89 € | 75 721,71 € | 1 970 449,18 € |
| Année 11 | 166 088,82 € | 69 729,78 € | 1 804 360,36 € |
| Année 12 | 172 305,05 € | 63 513,55 € | 1 632 055,31 € |
| Année 13 | 178 753,93 € | 57 064,67 € | 1 453 301,38 € |
| Année 14 | 185 444,20 € | 50 374,40 € | 1 267 857,18 € |
| Année 15 | 192 384,82 € | 43 433,78 € | 1 075 472,36 € |
| Année 16 | 199 585,22 € | 36 233,38 € | 875 887,14 € |
| Année 17 | 207 055,12 € | 28 763,48 € | 668 832,02 € |
| Année 18 | 214 804,60 € | 21 014,00 € | 454 027,42 € |
| Année 19 | 222 844,09 € | 12 974,51 € | 231 183,33 € |
| Année 20 | 231 183,33 € | 4 634,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.